Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 314 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 635,29 € | 13 635,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 319 € / mois | 38 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 120 € | 2 499 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 850 € | 2 371 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 314 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 805,41 € | 83 818,07 € | 2 234 194,59 € |
| Année 2 | 82 792,28 € | 80 831,20 € | 2 151 402,31 € |
| Année 3 | 85 890,97 € | 77 732,51 € | 2 065 511,34 € |
| Année 4 | 89 105,61 € | 74 517,87 € | 1 976 405,73 € |
| Année 5 | 92 440,56 € | 71 182,92 € | 1 883 965,17 € |
| Année 6 | 95 900,35 € | 67 723,13 € | 1 788 064,82 € |
| Année 7 | 99 489,62 € | 64 133,86 € | 1 688 575,20 € |
| Année 8 | 103 213,22 € | 60 410,26 € | 1 585 361,98 € |
| Année 9 | 107 076,19 € | 56 547,29 € | 1 478 285,79 € |
| Année 10 | 111 083,73 € | 52 539,75 € | 1 367 202,06 € |
| Année 11 | 115 241,29 € | 48 382,19 € | 1 251 960,77 € |
| Année 12 | 119 554,42 € | 44 069,06 € | 1 132 406,35 € |
| Année 13 | 124 029,00 € | 39 594,48 € | 1 008 377,35 € |
| Année 14 | 128 671,06 € | 34 952,42 € | 879 706,29 € |
| Année 15 | 133 486,83 € | 30 136,65 € | 746 219,46 € |
| Année 16 | 138 482,86 € | 25 140,62 € | 607 736,60 € |
| Année 17 | 143 665,85 € | 19 957,63 € | 464 070,75 € |
| Année 18 | 149 042,86 € | 14 580,62 € | 315 027,89 € |
| Année 19 | 154 621,08 € | 9 002,40 € | 160 406,81 € |
| Année 20 | 160 406,81 € | 3 215,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 314 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 958 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.