Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 314 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 315,86 € | 11 315,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 290 € / mois | 32 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 120 € | 2 499 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 850 € | 2 371 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 314 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 354,16 € | 96 436,16 € | 2 274 645,84 € |
| Année 2 | 41 039,24 € | 94 751,08 € | 2 233 606,60 € |
| Année 3 | 42 796,46 € | 92 993,86 € | 2 190 810,14 € |
| Année 4 | 44 628,91 € | 91 161,41 € | 2 146 181,23 € |
| Année 5 | 46 539,83 € | 89 250,49 € | 2 099 641,40 € |
| Année 6 | 48 532,57 € | 87 257,75 € | 2 051 108,83 € |
| Année 7 | 50 610,63 € | 85 179,69 € | 2 000 498,20 € |
| Année 8 | 52 777,68 € | 83 012,64 € | 1 947 720,52 € |
| Année 9 | 55 037,50 € | 80 752,82 € | 1 892 683,02 € |
| Année 10 | 57 394,12 € | 78 396,20 € | 1 835 288,90 € |
| Année 11 | 59 851,61 € | 75 938,71 € | 1 775 437,29 € |
| Année 12 | 62 414,33 € | 73 375,99 € | 1 713 022,96 € |
| Année 13 | 65 086,80 € | 70 703,52 € | 1 647 936,16 € |
| Année 14 | 67 873,68 € | 67 916,64 € | 1 580 062,48 € |
| Année 15 | 70 779,90 € | 65 010,42 € | 1 509 282,58 € |
| Année 16 | 73 810,55 € | 61 979,77 € | 1 435 472,03 € |
| Année 17 | 76 970,98 € | 58 819,34 € | 1 358 501,05 € |
| Année 18 | 80 266,72 € | 55 523,60 € | 1 278 234,33 € |
| Année 19 | 83 703,59 € | 52 086,73 € | 1 194 530,74 € |
| Année 20 | 87 287,59 € | 48 502,73 € | 1 107 243,15 € |
| Année 21 | 91 025,06 € | 44 765,26 € | 1 016 218,09 € |
| Année 22 | 94 922,58 € | 40 867,74 € | 921 295,51 € |
| Année 23 | 98 986,99 € | 36 803,33 € | 822 308,52 € |
| Année 24 | 103 225,41 € | 32 564,91 € | 719 083,11 € |
| Année 25 | 107 645,29 € | 28 145,03 € | 611 437,82 € |
| Année 26 | 112 254,47 € | 23 535,85 € | 499 183,35 € |
| Année 27 | 117 061,01 € | 18 729,31 € | 382 122,34 € |
| Année 28 | 122 073,30 € | 13 717,02 € | 260 049,04 € |
| Année 29 | 127 300,24 € | 8 490,08 € | 132 748,80 € |
| Année 30 | 132 748,80 € | 3 039,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 314 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 768 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 331 €.