Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 560,37 € | 11 560,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 031 € / mois | 33 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 120 € | 2 553 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 100 € | 2 423 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 364 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 204,51 € | 98 519,93 € | 2 323 795,49 € |
| Année 2 | 41 926,01 € | 96 798,43 € | 2 281 869,48 € |
| Année 3 | 43 721,19 € | 95 003,25 € | 2 238 148,29 € |
| Année 4 | 45 593,21 € | 93 131,23 € | 2 192 555,08 € |
| Année 5 | 47 545,45 € | 91 178,99 € | 2 145 009,63 € |
| Année 6 | 49 581,25 € | 89 143,19 € | 2 095 428,38 € |
| Année 7 | 51 704,21 € | 87 020,23 € | 2 043 724,17 € |
| Année 8 | 53 918,09 € | 84 806,35 € | 1 989 806,08 € |
| Année 9 | 56 226,76 € | 82 497,68 € | 1 933 579,32 € |
| Année 10 | 58 634,29 € | 80 090,15 € | 1 874 945,03 € |
| Année 11 | 61 144,87 € | 77 579,57 € | 1 813 800,16 € |
| Année 12 | 63 762,98 € | 74 961,46 € | 1 750 037,18 € |
| Année 13 | 66 493,17 € | 72 231,27 € | 1 683 544,01 € |
| Année 14 | 69 340,30 € | 69 384,14 € | 1 614 203,71 € |
| Année 15 | 72 309,30 € | 66 415,14 € | 1 541 894,41 € |
| Année 16 | 75 405,45 € | 63 318,99 € | 1 466 488,96 € |
| Année 17 | 78 634,16 € | 60 090,28 € | 1 387 854,80 € |
| Année 18 | 82 001,11 € | 56 723,33 € | 1 305 853,69 € |
| Année 19 | 85 512,23 € | 53 212,21 € | 1 220 341,46 € |
| Année 20 | 89 173,69 € | 49 550,75 € | 1 131 167,77 € |
| Année 21 | 92 991,93 € | 45 732,51 € | 1 038 175,84 € |
| Année 22 | 96 973,66 € | 41 750,78 € | 941 202,18 € |
| Année 23 | 101 125,89 € | 37 598,55 € | 840 076,29 € |
| Année 24 | 105 455,89 € | 33 268,55 € | 734 620,40 € |
| Année 25 | 109 971,30 € | 28 753,14 € | 624 649,10 € |
| Année 26 | 114 680,06 € | 24 044,38 € | 509 969,04 € |
| Année 27 | 119 590,44 € | 19 134,00 € | 390 378,60 € |
| Année 28 | 124 711,05 € | 14 013,39 € | 265 667,55 € |
| Année 29 | 130 050,93 € | 8 673,51 € | 135 616,62 € |
| Année 30 | 135 616,62 € | 3 104,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 030 €.