Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 154,06 € | 12 154,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 830 € / mois | 34 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 120 € | 2 553 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 100 € | 2 423 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 364 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 192,14 € | 87 656,58 € | 2 305 807,86 € |
| Année 2 | 60 412,24 € | 85 436,48 € | 2 245 395,62 € |
| Année 3 | 62 717,05 € | 83 131,67 € | 2 182 678,57 € |
| Année 4 | 65 109,77 € | 80 738,95 € | 2 117 568,80 € |
| Année 5 | 67 593,81 € | 78 254,91 € | 2 049 974,99 € |
| Année 6 | 70 172,60 € | 75 676,12 € | 1 979 802,39 € |
| Année 7 | 72 849,77 € | 72 998,95 € | 1 906 952,62 € |
| Année 8 | 75 629,08 € | 70 219,64 € | 1 831 323,54 € |
| Année 9 | 78 514,41 € | 67 334,31 € | 1 752 809,13 € |
| Année 10 | 81 509,86 € | 64 338,86 € | 1 671 299,27 € |
| Année 11 | 84 619,57 € | 61 229,15 € | 1 586 679,70 € |
| Année 12 | 87 847,90 € | 58 000,82 € | 1 498 831,80 € |
| Année 13 | 91 199,43 € | 54 649,29 € | 1 407 632,37 € |
| Année 14 | 94 678,78 € | 51 169,94 € | 1 312 953,59 € |
| Année 15 | 98 290,92 € | 47 557,80 € | 1 214 662,67 € |
| Année 16 | 102 040,85 € | 43 807,87 € | 1 112 621,82 € |
| Année 17 | 105 933,83 € | 39 914,89 € | 1 006 687,99 € |
| Année 18 | 109 975,34 € | 35 873,38 € | 896 712,65 € |
| Année 19 | 114 171,04 € | 31 677,68 € | 782 541,61 € |
| Année 20 | 118 526,81 € | 27 321,91 € | 664 014,80 € |
| Année 21 | 123 048,77 € | 22 799,95 € | 540 966,03 € |
| Année 22 | 127 743,23 € | 18 105,49 € | 413 222,80 € |
| Année 23 | 132 616,80 € | 13 231,92 € | 280 606,00 € |
| Année 24 | 137 676,32 € | 8 172,40 € | 142 929,68 € |
| Année 25 | 142 929,68 € | 2 919,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.