Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 414 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 411,13 € | 12 411,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 609 € / mois | 35 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 120 € | 2 607 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 350 € | 2 474 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 414 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 414 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 422,99 € | 89 510,57 € | 2 354 577,01 € |
| Année 2 | 61 690,06 € | 87 243,50 € | 2 292 886,95 € |
| Année 3 | 64 043,62 € | 84 889,94 € | 2 228 843,33 € |
| Année 4 | 66 486,95 € | 82 446,61 € | 2 162 356,38 € |
| Année 5 | 69 023,53 € | 79 910,03 € | 2 093 332,85 € |
| Année 6 | 71 656,86 € | 77 276,70 € | 2 021 675,99 € |
| Année 7 | 74 390,66 € | 74 542,90 € | 1 947 285,33 € |
| Année 8 | 77 228,74 € | 71 704,82 € | 1 870 056,59 € |
| Année 9 | 80 175,12 € | 68 758,44 € | 1 789 881,47 € |
| Année 10 | 83 233,93 € | 65 699,63 € | 1 706 647,54 € |
| Année 11 | 86 409,41 € | 62 524,15 € | 1 620 238,13 € |
| Année 12 | 89 706,04 € | 59 227,52 € | 1 530 532,09 € |
| Année 13 | 93 128,45 € | 55 805,11 € | 1 437 403,64 € |
| Année 14 | 96 681,40 € | 52 252,16 € | 1 340 722,24 € |
| Année 15 | 100 369,91 € | 48 563,65 € | 1 240 352,33 € |
| Année 16 | 104 199,17 € | 44 734,39 € | 1 136 153,16 € |
| Année 17 | 108 174,50 € | 40 759,06 € | 1 027 978,66 € |
| Année 18 | 112 301,50 € | 36 632,06 € | 915 677,16 € |
| Année 19 | 116 585,96 € | 32 347,60 € | 799 091,20 € |
| Année 20 | 121 033,85 € | 27 899,71 € | 678 057,35 € |
| Année 21 | 125 651,43 € | 23 282,13 € | 552 405,92 € |
| Année 22 | 130 445,22 € | 18 488,34 € | 421 960,70 € |
| Année 23 | 135 421,87 € | 13 511,69 € | 286 538,83 € |
| Année 24 | 140 588,38 € | 8 345,18 € | 145 950,45 € |
| Année 25 | 145 950,45 € | 2 981,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 414 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 460 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 968 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 350 € (2,5%).