Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 314 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 897,00 € | 11 897,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 052 € / mois | 33 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 120 € | 2 499 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 850 € | 2 371 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 314 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 961,42 € | 85 802,58 € | 2 257 038,58 € |
| Année 2 | 59 134,56 € | 83 629,44 € | 2 197 904,02 € |
| Année 3 | 61 390,61 € | 81 373,39 € | 2 136 513,41 € |
| Année 4 | 63 732,77 € | 79 031,23 € | 2 072 780,64 € |
| Année 5 | 66 164,23 € | 76 599,77 € | 2 006 616,41 € |
| Année 6 | 68 688,49 € | 74 075,51 € | 1 937 927,92 € |
| Année 7 | 71 309,05 € | 71 454,95 € | 1 866 618,87 € |
| Année 8 | 74 029,58 € | 68 734,42 € | 1 792 589,29 € |
| Année 9 | 76 853,90 € | 65 910,10 € | 1 715 735,39 € |
| Année 10 | 79 785,98 € | 62 978,02 € | 1 635 949,41 € |
| Année 11 | 82 829,91 € | 59 934,09 € | 1 553 119,50 € |
| Année 12 | 85 989,97 € | 56 774,03 € | 1 467 129,53 € |
| Année 13 | 89 270,61 € | 53 493,39 € | 1 377 858,92 € |
| Année 14 | 92 676,39 € | 50 087,61 € | 1 285 182,53 € |
| Année 15 | 96 212,11 € | 46 551,89 € | 1 188 970,42 € |
| Année 16 | 99 882,73 € | 42 881,27 € | 1 089 087,69 € |
| Année 17 | 103 693,40 € | 39 070,60 € | 985 394,29 € |
| Année 18 | 107 649,43 € | 35 114,57 € | 877 744,86 € |
| Année 19 | 111 756,40 € | 31 007,60 € | 765 988,46 € |
| Année 20 | 116 020,04 € | 26 743,96 € | 649 968,42 € |
| Année 21 | 120 446,37 € | 22 317,63 € | 529 522,05 € |
| Année 22 | 125 041,52 € | 17 722,48 € | 404 480,53 € |
| Année 23 | 129 812,05 € | 12 951,95 € | 274 668,48 € |
| Année 24 | 134 764,53 € | 7 999,47 € | 139 903,95 € |
| Année 25 | 139 903,95 € | 2 858,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 314 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 768 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 991 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.