Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 414 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 224,54 € | 14 224,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 105 € / mois | 40 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 120 € | 2 607 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 350 € | 2 474 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 414 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 414 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 254,19 € | 87 440,29 € | 2 330 745,81 € |
| Année 2 | 86 370,14 € | 84 324,34 € | 2 244 375,67 € |
| Année 3 | 89 602,72 € | 81 091,76 € | 2 154 772,95 € |
| Année 4 | 92 956,30 € | 77 738,18 € | 2 061 816,65 € |
| Année 5 | 96 435,38 € | 74 259,10 € | 1 965 381,27 € |
| Année 6 | 100 044,67 € | 70 649,81 € | 1 865 336,60 € |
| Année 7 | 103 789,04 € | 66 905,44 € | 1 761 547,56 € |
| Année 8 | 107 673,57 € | 63 020,91 € | 1 653 873,99 € |
| Année 9 | 111 703,48 € | 58 991,00 € | 1 542 170,51 € |
| Année 10 | 115 884,22 € | 54 810,26 € | 1 426 286,29 € |
| Année 11 | 120 221,43 € | 50 473,05 € | 1 306 064,86 € |
| Année 12 | 124 720,96 € | 45 973,52 € | 1 181 343,90 € |
| Année 13 | 129 388,92 € | 41 305,56 € | 1 051 954,98 € |
| Année 14 | 134 231,55 € | 36 462,93 € | 917 723,43 € |
| Année 15 | 139 255,45 € | 31 439,03 € | 778 467,98 € |
| Année 16 | 144 467,38 € | 26 227,10 € | 634 000,60 € |
| Année 17 | 149 874,38 € | 20 820,10 € | 484 126,22 € |
| Année 18 | 155 483,72 € | 15 210,76 € | 328 642,50 € |
| Année 19 | 161 303,03 € | 9 391,45 € | 167 339,47 € |
| Année 20 | 167 339,47 € | 3 354,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 414 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.