Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 514 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 813,79 € | 14 813,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 890 € / mois | 42 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 120 € | 2 715 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 850 € | 2 576 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 514 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 702,97 € | 91 062,51 € | 2 427 297,03 € |
| Année 2 | 89 947,99 € | 87 817,49 € | 2 337 349,04 € |
| Année 3 | 93 314,51 € | 84 450,97 € | 2 244 034,53 € |
| Année 4 | 96 806,98 € | 80 958,50 € | 2 147 227,55 € |
| Année 5 | 100 430,18 € | 77 335,30 € | 2 046 797,37 € |
| Année 6 | 104 189,00 € | 73 576,48 € | 1 942 608,37 € |
| Année 7 | 108 088,49 € | 69 676,99 € | 1 834 519,88 € |
| Année 8 | 112 133,93 € | 65 631,55 € | 1 722 385,95 € |
| Année 9 | 116 330,77 € | 61 434,71 € | 1 606 055,18 € |
| Année 10 | 120 684,68 € | 57 080,80 € | 1 485 370,50 € |
| Année 11 | 125 201,56 € | 52 563,92 € | 1 360 168,94 € |
| Année 12 | 129 887,51 € | 47 877,97 € | 1 230 281,43 € |
| Année 13 | 134 748,82 € | 43 016,66 € | 1 095 532,61 € |
| Année 14 | 139 792,07 € | 37 973,41 € | 955 740,54 € |
| Année 15 | 145 024,08 € | 32 741,40 € | 810 716,46 € |
| Année 16 | 150 451,91 € | 27 313,57 € | 660 264,55 € |
| Année 17 | 156 082,88 € | 21 682,60 € | 504 181,67 € |
| Année 18 | 161 924,60 € | 15 840,88 € | 342 257,07 € |
| Année 19 | 167 984,97 € | 9 780,51 € | 174 272,10 € |
| Année 20 | 174 272,10 € | 3 493,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 514 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 325 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 168 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.