Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 929,91 € | 13 929,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 212 € / mois | 39 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 120 € | 2 553 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 100 € | 2 423 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 364 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 529,73 € | 85 629,19 € | 2 282 470,27 € |
| Année 2 | 84 581,14 € | 82 577,78 € | 2 197 889,13 € |
| Année 3 | 87 746,79 € | 79 412,13 € | 2 110 142,34 € |
| Année 4 | 91 030,88 € | 76 128,04 € | 2 019 111,46 € |
| Année 5 | 94 437,91 € | 72 721,01 € | 1 924 673,55 € |
| Année 6 | 97 972,45 € | 69 186,47 € | 1 826 701,10 € |
| Année 7 | 101 639,26 € | 65 519,66 € | 1 725 061,84 € |
| Année 8 | 105 443,32 € | 61 715,60 € | 1 619 618,52 € |
| Année 9 | 109 389,76 € | 57 769,16 € | 1 510 228,76 € |
| Année 10 | 113 483,90 € | 53 675,02 € | 1 396 744,86 € |
| Année 11 | 117 731,27 € | 49 427,65 € | 1 279 013,59 € |
| Année 12 | 122 137,61 € | 45 021,31 € | 1 156 875,98 € |
| Année 13 | 126 708,87 € | 40 450,05 € | 1 030 167,11 € |
| Année 14 | 131 451,22 € | 35 707,70 € | 898 715,89 € |
| Année 15 | 136 371,04 € | 30 787,88 € | 762 344,85 € |
| Année 16 | 141 475,02 € | 25 683,90 € | 620 869,83 € |
| Année 17 | 146 770,01 € | 20 388,91 € | 474 099,82 € |
| Année 18 | 152 263,18 € | 14 895,74 € | 321 836,64 € |
| Année 19 | 157 961,94 € | 9 196,98 € | 163 874,70 € |
| Année 20 | 163 874,70 € | 3 284,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 800 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 100 € (2,5%).