Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 464 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 049,38 € | 12 049,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 513 € / mois | 34 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 120 € | 2 661 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 600 € | 2 525 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 464 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 905,13 € | 102 687,43 € | 2 422 094,87 € |
| Année 2 | 43 699,44 € | 100 893,12 € | 2 378 395,43 € |
| Année 3 | 45 570,54 € | 99 022,02 € | 2 332 824,89 € |
| Année 4 | 47 521,77 € | 97 070,79 € | 2 285 303,12 € |
| Année 5 | 49 556,56 € | 95 036,00 € | 2 235 746,56 € |
| Année 6 | 51 678,50 € | 92 914,06 € | 2 184 068,06 € |
| Année 7 | 53 891,25 € | 90 701,31 € | 2 130 176,81 € |
| Année 8 | 56 198,77 € | 88 393,79 € | 2 073 978,04 € |
| Année 9 | 58 605,09 € | 85 987,47 € | 2 015 372,95 € |
| Année 10 | 61 114,44 € | 83 478,12 € | 1 954 258,51 € |
| Année 11 | 63 731,27 € | 80 861,29 € | 1 890 527,24 € |
| Année 12 | 66 460,09 € | 78 132,47 € | 1 824 067,15 € |
| Année 13 | 69 305,78 € | 75 286,78 € | 1 754 761,37 € |
| Année 14 | 72 273,30 € | 72 319,26 € | 1 682 488,07 € |
| Année 15 | 75 367,90 € | 69 224,66 € | 1 607 120,17 € |
| Année 16 | 78 595,03 € | 65 997,53 € | 1 528 525,14 € |
| Année 17 | 81 960,29 € | 62 632,27 € | 1 446 564,85 € |
| Année 18 | 85 469,68 € | 59 122,88 € | 1 361 095,17 € |
| Année 19 | 89 129,32 € | 55 463,24 € | 1 271 965,85 € |
| Année 20 | 92 945,65 € | 51 646,91 € | 1 179 020,20 € |
| Année 21 | 96 925,40 € | 47 667,16 € | 1 082 094,80 € |
| Année 22 | 101 075,57 € | 43 516,99 € | 981 019,23 € |
| Année 23 | 105 403,42 € | 39 189,14 € | 875 615,81 € |
| Année 24 | 109 916,56 € | 34 676,00 € | 765 699,25 € |
| Année 25 | 114 622,99 € | 29 969,57 € | 651 076,26 € |
| Année 26 | 119 530,90 € | 25 061,66 € | 531 545,36 € |
| Année 27 | 124 648,97 € | 19 943,59 € | 406 896,39 € |
| Année 28 | 129 986,20 € | 14 606,36 € | 276 910,19 € |
| Année 29 | 135 551,95 € | 9 040,61 € | 141 358,24 € |
| Année 30 | 141 358,24 € | 3 236,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 464 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 427 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 600 € (2,5%).