Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 464 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 711,67 € | 17 711,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 672 € / mois | 50 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 120 € | 2 661 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 600 € | 2 525 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 464 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 389,30 € | 86 150,74 € | 2 337 610,70 € |
| Année 2 | 130 989,02 € | 81 551,02 € | 2 206 621,68 € |
| Année 3 | 135 756,14 € | 76 783,90 € | 2 070 865,54 € |
| Année 4 | 140 696,76 € | 71 843,28 € | 1 930 168,78 € |
| Année 5 | 145 817,17 € | 66 722,87 € | 1 784 351,61 € |
| Année 6 | 151 123,93 € | 61 416,11 € | 1 633 227,68 € |
| Année 7 | 156 623,84 € | 55 916,20 € | 1 476 603,84 € |
| Année 8 | 162 323,90 € | 50 216,14 € | 1 314 279,94 € |
| Année 9 | 168 231,40 € | 44 308,64 € | 1 146 048,54 € |
| Année 10 | 174 353,90 € | 38 186,14 € | 971 694,64 € |
| Année 11 | 180 699,21 € | 31 840,83 € | 790 995,43 € |
| Année 12 | 187 275,46 € | 25 264,58 € | 603 719,97 € |
| Année 13 | 194 091,02 € | 18 449,02 € | 409 628,95 € |
| Année 14 | 201 154,64 € | 11 385,40 € | 208 474,31 € |
| Année 15 | 208 474,31 € | 4 064,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 464 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 605 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 568 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.