Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 564 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 329,59 € | 18 329,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 544 € / mois | 52 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 120 € | 2 769 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 100 € | 2 628 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 324,39 € | 87 630,69 € | 2 431 675,61 € |
| Année 2 | 137 030,77 € | 82 924,31 € | 2 294 644,84 € |
| Année 3 | 141 904,53 € | 78 050,55 € | 2 152 740,31 € |
| Année 4 | 146 951,63 € | 73 003,45 € | 2 005 788,68 € |
| Année 5 | 152 178,26 € | 67 776,82 € | 1 853 610,42 € |
| Année 6 | 157 590,79 € | 62 364,29 € | 1 696 019,63 € |
| Année 7 | 163 195,80 € | 56 759,28 € | 1 532 823,83 € |
| Année 8 | 169 000,18 € | 50 954,90 € | 1 363 823,65 € |
| Année 9 | 175 011,00 € | 44 944,08 € | 1 188 812,65 € |
| Année 10 | 181 235,61 € | 38 719,47 € | 1 007 577,04 € |
| Année 11 | 187 681,61 € | 32 273,47 € | 819 895,43 € |
| Année 12 | 194 356,86 € | 25 598,22 € | 625 538,57 € |
| Année 13 | 201 269,55 € | 18 685,53 € | 424 269,02 € |
| Année 14 | 208 428,10 € | 11 526,98 € | 215 840,92 € |
| Année 15 | 215 840,92 € | 4 113,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 564 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 768 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.