Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 664 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 044,47 € | 19 044,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 711 € / mois | 54 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 120 € | 2 877 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 600 € | 2 730 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 485,20 € | 91 048,44 € | 2 526 514,80 € |
| Année 2 | 142 375,14 € | 86 158,50 € | 2 384 139,66 € |
| Année 3 | 147 438,99 € | 81 094,65 € | 2 236 700,67 € |
| Année 4 | 152 682,96 € | 75 850,68 € | 2 084 017,71 € |
| Année 5 | 158 113,41 € | 70 420,23 € | 1 925 904,30 € |
| Année 6 | 163 737,04 € | 64 796,60 € | 1 762 167,26 € |
| Année 7 | 169 560,66 € | 58 972,98 € | 1 592 606,60 € |
| Année 8 | 175 591,42 € | 52 942,22 € | 1 417 015,18 € |
| Année 9 | 181 836,67 € | 46 696,97 € | 1 235 178,51 € |
| Année 10 | 188 304,05 € | 40 229,59 € | 1 046 874,46 € |
| Année 11 | 195 001,44 € | 33 532,20 € | 851 873,02 € |
| Année 12 | 201 937,04 € | 26 596,60 € | 649 935,98 € |
| Année 13 | 209 119,31 € | 19 414,33 € | 440 816,67 € |
| Année 14 | 216 557,08 € | 11 976,56 € | 224 259,59 € |
| Année 15 | 224 259,59 € | 4 274,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 664 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.