Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 714 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 401,91 € | 19 401,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 794 € / mois | 55 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 120 € | 2 931 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 850 € | 2 781 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 714 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 714 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 065,64 € | 92 757,28 € | 2 573 934,36 € |
| Année 2 | 145 047,32 € | 87 775,60 € | 2 428 887,04 € |
| Année 3 | 150 206,21 € | 82 616,71 € | 2 278 680,83 € |
| Année 4 | 155 548,62 € | 77 274,30 € | 2 123 132,21 € |
| Année 5 | 161 081,01 € | 71 741,91 € | 1 962 051,20 € |
| Année 6 | 166 810,15 € | 66 012,77 € | 1 795 241,05 € |
| Année 7 | 172 743,07 € | 60 079,85 € | 1 622 497,98 € |
| Année 8 | 178 887,03 € | 53 935,89 € | 1 443 610,95 € |
| Année 9 | 185 249,50 € | 47 573,42 € | 1 258 361,45 € |
| Année 10 | 191 838,25 € | 40 984,67 € | 1 066 523,20 € |
| Année 11 | 198 661,35 € | 34 161,57 € | 867 861,85 € |
| Année 12 | 205 727,15 € | 27 095,77 € | 662 134,70 € |
| Année 13 | 213 044,23 € | 19 778,69 € | 449 090,47 € |
| Année 14 | 220 621,56 € | 12 201,36 € | 228 468,91 € |
| Année 15 | 228 468,91 € | 4 354,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 714 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.