Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 664 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 725,31 € | 15 725,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 652 € / mois | 44 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 120 € | 2 877 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 600 € | 2 730 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 680,09 € | 97 023,63 € | 2 572 319,91 € |
| Année 2 | 95 130,38 € | 93 573,34 € | 2 477 189,53 € |
| Année 3 | 98 710,50 € | 89 993,22 € | 2 378 479,03 € |
| Année 4 | 102 425,37 € | 86 278,35 € | 2 276 053,66 € |
| Année 5 | 106 280,04 € | 82 423,68 € | 2 169 773,62 € |
| Année 6 | 110 279,79 € | 78 423,93 € | 2 059 493,83 € |
| Année 7 | 114 430,05 € | 74 273,67 € | 1 945 063,78 € |
| Année 8 | 118 736,50 € | 69 967,22 € | 1 826 327,28 € |
| Année 9 | 123 205,02 € | 65 498,70 € | 1 703 122,26 € |
| Année 10 | 127 841,72 € | 60 862,00 € | 1 575 280,54 € |
| Année 11 | 132 652,92 € | 56 050,80 € | 1 442 627,62 € |
| Année 12 | 137 645,17 € | 51 058,55 € | 1 304 982,45 € |
| Année 13 | 142 825,29 € | 45 878,43 € | 1 162 157,16 € |
| Année 14 | 148 200,38 € | 40 503,34 € | 1 013 956,78 € |
| Année 15 | 153 777,75 € | 34 925,97 € | 860 179,03 € |
| Année 16 | 159 565,01 € | 29 138,71 € | 700 614,02 € |
| Année 17 | 165 570,06 € | 23 133,66 € | 535 043,96 € |
| Année 18 | 171 801,11 € | 16 902,61 € | 363 242,85 € |
| Année 19 | 178 266,67 € | 10 437,05 € | 184 976,18 € |
| Année 20 | 184 976,18 € | 3 728,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 664 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 929 €.