Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 664 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 914,90 € | 13 914,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 166 € / mois | 39 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 120 € | 2 877 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 600 € | 2 730 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 664 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 222,71 € | 102 756,09 € | 2 599 777,29 € |
| Année 2 | 66 772,67 € | 100 206,13 € | 2 533 004,62 € |
| Année 3 | 69 423,84 € | 97 554,96 € | 2 463 580,78 € |
| Année 4 | 72 180,30 € | 94 798,50 € | 2 391 400,48 € |
| Année 5 | 75 046,21 € | 91 932,59 € | 2 316 354,27 € |
| Année 6 | 78 025,90 € | 88 952,90 € | 2 238 328,37 € |
| Année 7 | 81 123,90 € | 85 854,90 € | 2 157 204,47 € |
| Année 8 | 84 344,89 € | 82 633,91 € | 2 072 859,58 € |
| Année 9 | 87 693,79 € | 79 285,01 € | 1 985 165,79 € |
| Année 10 | 91 175,65 € | 75 803,15 € | 1 893 990,14 € |
| Année 11 | 94 795,75 € | 72 183,05 € | 1 799 194,39 € |
| Année 12 | 98 559,58 € | 68 419,22 € | 1 700 634,81 € |
| Année 13 | 102 472,86 € | 64 505,94 € | 1 598 161,95 € |
| Année 14 | 106 541,52 € | 60 437,28 € | 1 491 620,43 € |
| Année 15 | 110 771,73 € | 56 207,07 € | 1 380 848,70 € |
| Année 16 | 115 169,88 € | 51 808,92 € | 1 265 678,82 € |
| Année 17 | 119 742,69 € | 47 236,11 € | 1 145 936,13 € |
| Année 18 | 124 497,04 € | 42 481,76 € | 1 021 439,09 € |
| Année 19 | 129 440,15 € | 37 538,65 € | 891 998,94 € |
| Année 20 | 134 579,54 € | 32 399,26 € | 757 419,40 € |
| Année 21 | 139 922,98 € | 27 055,82 € | 617 496,42 € |
| Année 22 | 145 478,59 € | 21 500,21 € | 472 017,83 € |
| Année 23 | 151 254,79 € | 15 724,01 € | 320 763,04 € |
| Année 24 | 157 260,31 € | 9 718,49 € | 163 502,73 € |
| Année 25 | 163 502,73 € | 3 474,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 664 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 757 €.