Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 764 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 437,23 € | 14 437,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 749 € / mois | 41 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 120 € | 2 985 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 100 € | 2 833 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 764 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 633,47 € | 106 613,29 € | 2 697 366,53 € |
| Année 2 | 69 279,13 € | 103 967,63 € | 2 628 087,40 € |
| Année 3 | 72 029,84 € | 101 216,92 € | 2 556 057,56 € |
| Année 4 | 74 889,77 € | 98 356,99 € | 2 481 167,79 € |
| Année 5 | 77 863,23 € | 95 383,53 € | 2 403 304,56 € |
| Année 6 | 80 954,77 € | 92 291,99 € | 2 322 349,79 € |
| Année 7 | 84 169,07 € | 89 077,69 € | 2 238 180,72 € |
| Année 8 | 87 510,97 € | 85 735,79 € | 2 150 669,75 € |
| Année 9 | 90 985,58 € | 82 261,18 € | 2 059 684,17 € |
| Année 10 | 94 598,12 € | 78 648,64 € | 1 965 086,05 € |
| Année 11 | 98 354,14 € | 74 892,62 € | 1 866 731,91 € |
| Année 12 | 102 259,25 € | 70 987,51 € | 1 764 472,66 € |
| Année 13 | 106 319,40 € | 66 927,36 € | 1 658 153,26 € |
| Année 14 | 110 540,80 € | 62 705,96 € | 1 547 612,46 € |
| Année 15 | 114 929,79 € | 58 316,97 € | 1 432 682,67 € |
| Année 16 | 119 493,06 € | 53 753,70 € | 1 313 189,61 € |
| Année 17 | 124 237,46 € | 49 009,30 € | 1 188 952,15 € |
| Année 18 | 129 170,31 € | 44 076,45 € | 1 059 781,84 € |
| Année 19 | 134 299,00 € | 38 947,76 € | 925 482,84 € |
| Année 20 | 139 631,30 € | 33 615,46 € | 785 851,54 € |
| Année 21 | 145 175,31 € | 28 071,45 € | 640 676,23 € |
| Année 22 | 150 939,45 € | 22 307,31 € | 489 736,78 € |
| Année 23 | 156 932,48 € | 16 314,28 € | 332 804,30 € |
| Année 24 | 163 163,45 € | 10 083,31 € | 169 640,85 € |
| Année 25 | 169 640,85 € | 3 604,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 764 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 168 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 100 € (2,5%).