Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 864 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 959,56 € | 14 959,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 332 € / mois | 42 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 120 € | 3 093 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 600 € | 2 935 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 864 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 044,20 € | 110 470,52 € | 2 794 955,80 € |
| Année 2 | 71 785,59 € | 107 729,13 € | 2 723 170,21 € |
| Année 3 | 74 635,83 € | 104 878,89 € | 2 648 534,38 € |
| Année 4 | 77 599,21 € | 101 915,51 € | 2 570 935,17 € |
| Année 5 | 80 680,27 € | 98 834,45 € | 2 490 254,90 € |
| Année 6 | 83 883,68 € | 95 631,04 € | 2 406 371,22 € |
| Année 7 | 87 214,23 € | 92 300,49 € | 2 319 156,99 € |
| Année 8 | 90 677,05 € | 88 837,67 € | 2 228 479,94 € |
| Année 9 | 94 277,36 € | 85 237,36 € | 2 134 202,58 € |
| Année 10 | 98 020,62 € | 81 494,10 € | 2 036 181,96 € |
| Année 11 | 101 912,50 € | 77 602,22 € | 1 934 269,46 € |
| Année 12 | 105 958,90 € | 73 555,82 € | 1 828 310,56 € |
| Année 13 | 110 165,98 € | 69 348,74 € | 1 718 144,58 € |
| Année 14 | 114 540,11 € | 64 974,61 € | 1 603 604,47 € |
| Année 15 | 119 087,88 € | 60 426,84 € | 1 484 516,59 € |
| Année 16 | 123 816,22 € | 55 698,50 € | 1 360 700,37 € |
| Année 17 | 128 732,33 € | 50 782,39 € | 1 231 968,04 € |
| Année 18 | 133 843,59 € | 45 671,13 € | 1 098 124,45 € |
| Année 19 | 139 157,84 € | 40 356,88 € | 958 966,61 € |
| Année 20 | 144 683,05 € | 34 831,67 € | 814 283,56 € |
| Année 21 | 150 427,66 € | 29 087,06 € | 663 855,90 € |
| Année 22 | 156 400,34 € | 23 114,38 € | 507 455,56 € |
| Année 23 | 162 610,19 € | 16 904,53 € | 344 845,37 € |
| Année 24 | 169 066,57 € | 10 448,15 € | 175 778,80 € |
| Année 25 | 175 778,80 € | 3 735,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 864 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 742 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.