Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 764 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 516,43 € | 13 516,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 959 € / mois | 38 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 120 € | 2 985 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 100 € | 2 833 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 764 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 007,19 € | 115 189,97 € | 2 716 992,81 € |
| Année 2 | 49 019,96 € | 113 177,20 € | 2 667 972,85 € |
| Année 3 | 51 118,90 € | 111 078,26 € | 2 616 853,95 € |
| Année 4 | 53 307,70 € | 108 889,46 € | 2 563 546,25 € |
| Année 5 | 55 590,24 € | 106 606,92 € | 2 507 956,01 € |
| Année 6 | 57 970,49 € | 104 226,67 € | 2 449 985,52 € |
| Année 7 | 60 452,67 € | 101 744,49 € | 2 389 532,85 € |
| Année 8 | 63 041,15 € | 99 156,01 € | 2 326 491,70 € |
| Année 9 | 65 740,45 € | 96 456,71 € | 2 260 751,25 € |
| Année 10 | 68 555,30 € | 93 641,86 € | 2 192 195,95 € |
| Année 11 | 71 490,72 € | 90 706,44 € | 2 120 705,23 € |
| Année 12 | 74 551,80 € | 87 645,36 € | 2 046 153,43 € |
| Année 13 | 77 743,96 € | 84 453,20 € | 1 968 409,47 € |
| Année 14 | 81 072,79 € | 81 124,37 € | 1 887 336,68 € |
| Année 15 | 84 544,16 € | 77 653,00 € | 1 802 792,52 € |
| Année 16 | 88 164,19 € | 74 032,97 € | 1 714 628,33 € |
| Année 17 | 91 939,20 € | 70 257,96 € | 1 622 689,13 € |
| Année 18 | 95 875,85 € | 66 321,31 € | 1 526 813,28 € |
| Année 19 | 99 981,07 € | 62 216,09 € | 1 426 832,21 € |
| Année 20 | 104 262,07 € | 57 935,09 € | 1 322 570,14 € |
| Année 21 | 108 726,35 € | 53 470,81 € | 1 213 843,79 € |
| Année 22 | 113 381,80 € | 48 815,36 € | 1 100 461,99 € |
| Année 23 | 118 236,59 € | 43 960,57 € | 982 225,40 € |
| Année 24 | 123 299,24 € | 38 897,92 € | 858 926,16 € |
| Année 25 | 128 578,66 € | 33 618,50 € | 730 347,50 € |
| Année 26 | 134 084,12 € | 28 113,04 € | 596 263,38 € |
| Année 27 | 139 825,36 € | 22 371,80 € | 456 438,02 € |
| Année 28 | 145 812,39 € | 16 384,77 € | 310 625,63 € |
| Année 29 | 152 055,80 € | 10 141,36 € | 158 569,83 € |
| Année 30 | 158 569,83 € | 3 630,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 764 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.