Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 814 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 760,94 € | 13 760,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 700 € / mois | 39 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 120 € | 3 039 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 350 € | 2 884 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 814 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 814 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 857,56 € | 117 273,72 € | 2 766 142,44 € |
| Année 2 | 49 906,72 € | 115 224,56 € | 2 716 235,72 € |
| Année 3 | 52 043,63 € | 113 087,65 € | 2 664 192,09 € |
| Année 4 | 54 272,04 € | 110 859,24 € | 2 609 920,05 € |
| Année 5 | 56 595,86 € | 108 535,42 € | 2 553 324,19 € |
| Année 6 | 59 019,19 € | 106 112,09 € | 2 494 305,00 € |
| Année 7 | 61 546,26 € | 103 585,02 € | 2 432 758,74 € |
| Année 8 | 64 181,54 € | 100 949,74 € | 2 368 577,20 € |
| Année 9 | 66 929,70 € | 98 201,58 € | 2 301 647,50 € |
| Année 10 | 69 795,49 € | 95 335,79 € | 2 231 852,01 € |
| Année 11 | 72 783,98 € | 92 347,30 € | 2 159 068,03 € |
| Année 12 | 75 900,45 € | 89 230,83 € | 2 083 167,58 € |
| Année 13 | 79 150,34 € | 85 980,94 € | 2 004 017,24 € |
| Année 14 | 82 539,40 € | 82 591,88 € | 1 921 477,84 € |
| Année 15 | 86 073,58 € | 79 057,70 € | 1 835 404,26 € |
| Année 16 | 89 759,07 € | 75 372,21 € | 1 745 645,19 € |
| Année 17 | 93 602,39 € | 71 528,89 € | 1 652 042,80 € |
| Année 18 | 97 610,27 € | 67 521,01 € | 1 554 432,53 € |
| Année 19 | 101 789,75 € | 63 341,53 € | 1 452 642,78 € |
| Année 20 | 106 148,14 € | 58 983,14 € | 1 346 494,64 € |
| Année 21 | 110 693,22 € | 54 438,06 € | 1 235 801,42 € |
| Année 22 | 115 432,89 € | 49 698,39 € | 1 120 368,53 € |
| Année 23 | 120 375,49 € | 44 755,79 € | 999 993,04 € |
| Année 24 | 125 529,73 € | 39 601,55 € | 874 463,31 € |
| Année 25 | 130 904,66 € | 34 226,62 € | 743 558,65 € |
| Année 26 | 136 509,73 € | 28 621,55 € | 607 048,92 € |
| Année 27 | 142 354,81 € | 22 776,47 € | 464 694,11 € |
| Année 28 | 148 450,17 € | 16 681,11 € | 316 243,94 € |
| Année 29 | 154 806,52 € | 10 324,76 € | 161 437,42 € |
| Année 30 | 161 437,42 € | 3 696,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 814 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 317 €.