Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 664 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 027,42 € | 13 027,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 477 € / mois | 37 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 120 € | 2 877 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 600 € | 2 730 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 664 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 306,58 € | 111 022,46 € | 2 618 693,42 € |
| Année 2 | 47 246,52 € | 109 082,52 € | 2 571 446,90 € |
| Année 3 | 49 269,53 € | 107 059,51 € | 2 522 177,37 € |
| Année 4 | 51 379,15 € | 104 949,89 € | 2 470 798,22 € |
| Année 5 | 53 579,10 € | 102 749,94 € | 2 417 219,12 € |
| Année 6 | 55 873,26 € | 100 455,78 € | 2 361 345,86 € |
| Année 7 | 58 265,64 € | 98 063,40 € | 2 303 080,22 € |
| Année 8 | 60 760,48 € | 95 568,56 € | 2 242 319,74 € |
| Année 9 | 63 362,09 € | 92 966,95 € | 2 178 957,65 € |
| Année 10 | 66 075,13 € | 90 253,91 € | 2 112 882,52 € |
| Année 11 | 68 904,34 € | 87 424,70 € | 2 043 978,18 € |
| Année 12 | 71 854,68 € | 84 474,36 € | 1 972 123,50 € |
| Année 13 | 74 931,37 € | 81 397,67 € | 1 897 192,13 € |
| Année 14 | 78 139,80 € | 78 189,24 € | 1 819 052,33 € |
| Année 15 | 81 485,57 € | 74 843,47 € | 1 737 566,76 € |
| Année 16 | 84 974,60 € | 71 354,44 € | 1 652 592,16 € |
| Année 17 | 88 613,05 € | 67 715,99 € | 1 563 979,11 € |
| Année 18 | 92 407,30 € | 63 921,74 € | 1 471 571,81 € |
| Année 19 | 96 363,98 € | 59 965,06 € | 1 375 207,83 € |
| Année 20 | 100 490,10 € | 55 838,94 € | 1 274 717,73 € |
| Année 21 | 104 792,88 € | 51 536,16 € | 1 169 924,85 € |
| Année 22 | 109 279,90 € | 47 049,14 € | 1 060 644,95 € |
| Année 23 | 113 959,04 € | 42 370,00 € | 946 685,91 € |
| Année 24 | 118 838,57 € | 37 490,47 € | 827 847,34 € |
| Année 25 | 123 926,97 € | 32 402,07 € | 703 920,37 € |
| Année 26 | 129 233,29 € | 27 095,75 € | 574 687,08 € |
| Année 27 | 134 766,82 € | 21 562,22 € | 439 920,26 € |
| Année 28 | 140 537,25 € | 15 791,79 € | 299 383,01 € |
| Année 29 | 146 554,78 € | 9 774,26 € | 152 828,23 € |
| Année 30 | 152 828,23 € | 3 499,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 664 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.