Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 764 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 315,60 € | 16 315,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 441 € / mois | 46 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 120 € | 2 985 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 100 € | 2 833 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 764 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 764 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 121,57 € | 100 665,63 € | 2 668 878,43 € |
| Année 2 | 98 701,34 € | 97 085,86 € | 2 570 177,09 € |
| Année 3 | 102 415,87 € | 93 371,33 € | 2 467 761,22 € |
| Année 4 | 106 270,19 € | 89 517,01 € | 2 361 491,03 € |
| Année 5 | 110 269,54 € | 85 517,66 € | 2 251 221,49 € |
| Année 6 | 114 419,42 € | 81 367,78 € | 2 136 802,07 € |
| Année 7 | 118 725,47 € | 77 061,73 € | 2 018 076,60 € |
| Année 8 | 123 193,60 € | 72 593,60 € | 1 894 883,00 € |
| Année 9 | 127 829,85 € | 67 957,35 € | 1 767 053,15 € |
| Année 10 | 132 640,61 € | 63 146,59 € | 1 634 412,54 € |
| Année 11 | 137 632,38 € | 58 154,82 € | 1 496 780,16 € |
| Année 12 | 142 812,02 € | 52 975,18 € | 1 353 968,14 € |
| Année 13 | 148 186,61 € | 47 600,59 € | 1 205 781,53 € |
| Année 14 | 153 763,46 € | 42 023,74 € | 1 052 018,07 € |
| Année 15 | 159 550,20 € | 36 237,00 € | 892 467,87 € |
| Année 16 | 165 554,71 € | 30 232,49 € | 726 913,16 € |
| Année 17 | 171 785,16 € | 24 002,04 € | 555 128,00 € |
| Année 18 | 178 250,13 € | 17 537,07 € | 376 877,87 € |
| Année 19 | 184 958,38 € | 10 828,82 € | 191 919,49 € |
| Année 20 | 191 919,49 € | 3 868,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 764 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 616 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.