Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 564 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 182,32 € | 13 182,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 946 € / mois | 37 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 120 € | 2 769 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 100 € | 2 628 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 564 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 115,31 € | 95 072,53 € | 2 500 884,69 € |
| Année 2 | 65 523,24 € | 92 664,60 € | 2 435 361,45 € |
| Année 3 | 68 023,03 € | 90 164,81 € | 2 367 338,42 € |
| Année 4 | 70 618,20 € | 87 569,64 € | 2 296 720,22 € |
| Année 5 | 73 312,39 € | 84 875,45 € | 2 223 407,83 € |
| Année 6 | 76 109,32 € | 82 078,52 € | 2 147 298,51 € |
| Année 7 | 79 013,00 € | 79 174,84 € | 2 068 285,51 € |
| Année 8 | 82 027,45 € | 76 160,39 € | 1 986 258,06 € |
| Année 9 | 85 156,90 € | 73 030,94 € | 1 901 101,16 € |
| Année 10 | 88 405,76 € | 69 782,08 € | 1 812 695,40 € |
| Année 11 | 91 778,56 € | 66 409,28 € | 1 720 916,84 € |
| Année 12 | 95 280,00 € | 62 907,84 € | 1 625 636,84 € |
| Année 13 | 98 915,06 € | 59 272,78 € | 1 526 721,78 € |
| Année 14 | 102 688,81 € | 55 499,03 € | 1 424 032,97 € |
| Année 15 | 106 606,52 € | 51 581,32 € | 1 317 426,45 € |
| Année 16 | 110 673,70 € | 47 514,14 € | 1 206 752,75 € |
| Année 17 | 114 896,04 € | 43 291,80 € | 1 091 856,71 € |
| Année 18 | 119 279,49 € | 38 908,35 € | 972 577,22 € |
| Année 19 | 123 830,13 € | 34 357,71 € | 848 747,09 € |
| Année 20 | 128 554,41 € | 29 633,43 € | 720 192,68 € |
| Année 21 | 133 458,94 € | 24 728,90 € | 586 733,74 € |
| Année 22 | 138 550,56 € | 19 637,28 € | 448 183,18 € |
| Année 23 | 143 836,45 € | 14 351,39 € | 304 346,73 € |
| Année 24 | 149 324,00 € | 8 863,84 € | 155 022,73 € |
| Année 25 | 155 022,73 € | 3 166,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 564 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.