Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 264 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 071,35 € | 11 071,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 550 € / mois | 31 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 120 € | 2 445 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 600 € | 2 320 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 264 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 264 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 503,79 € | 94 352,41 € | 2 225 496,21 € |
| Année 2 | 40 152,43 € | 92 703,77 € | 2 185 343,78 € |
| Année 3 | 41 871,69 € | 90 984,51 € | 2 143 472,09 € |
| Année 4 | 43 664,57 € | 89 191,63 € | 2 099 807,52 € |
| Année 5 | 45 534,19 € | 87 322,01 € | 2 054 273,33 € |
| Année 6 | 47 483,85 € | 85 372,35 € | 2 006 789,48 € |
| Année 7 | 49 517,03 € | 83 339,17 € | 1 957 272,45 € |
| Année 8 | 51 637,24 € | 81 218,96 € | 1 905 635,21 € |
| Année 9 | 53 848,26 € | 79 007,94 € | 1 851 786,95 € |
| Année 10 | 56 153,93 € | 76 702,27 € | 1 795 633,02 € |
| Année 11 | 58 558,33 € | 74 297,87 € | 1 737 074,69 € |
| Année 12 | 61 065,66 € | 71 790,54 € | 1 676 009,03 € |
| Année 13 | 63 680,41 € | 69 175,79 € | 1 612 328,62 € |
| Année 14 | 66 407,05 € | 66 449,15 € | 1 545 921,57 € |
| Année 15 | 69 250,47 € | 63 605,73 € | 1 476 671,10 € |
| Année 16 | 72 215,63 € | 60 640,57 € | 1 404 455,47 € |
| Année 17 | 75 307,76 € | 57 548,44 € | 1 329 147,71 € |
| Année 18 | 78 532,30 € | 54 323,90 € | 1 250 615,41 € |
| Année 19 | 81 894,92 € | 50 961,28 € | 1 168 720,49 € |
| Année 20 | 85 401,45 € | 47 454,75 € | 1 083 319,04 € |
| Année 21 | 89 058,18 € | 43 798,02 € | 994 260,86 € |
| Année 22 | 92 871,50 € | 39 984,70 € | 901 389,36 € |
| Année 23 | 96 848,05 € | 36 008,15 € | 804 541,31 € |
| Année 24 | 100 994,89 € | 31 861,31 € | 703 546,42 € |
| Année 25 | 105 319,30 € | 27 536,90 € | 598 227,12 € |
| Année 26 | 109 828,87 € | 23 027,33 € | 488 398,25 € |
| Année 27 | 114 531,51 € | 18 324,69 € | 373 866,74 € |
| Année 28 | 119 435,56 € | 13 420,64 € | 254 431,18 € |
| Année 29 | 124 549,52 € | 8 306,68 € | 129 881,66 € |
| Année 30 | 129 881,66 € | 2 973,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 264 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 168 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.