Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 164 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 125,80 € | 11 125,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 715 € / mois | 31 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 120 € | 2 337 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 100 € | 2 218 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 164 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 268,96 € | 80 240,64 € | 2 110 731,04 € |
| Année 2 | 55 301,25 € | 78 208,35 € | 2 055 429,79 € |
| Année 3 | 57 411,07 € | 76 098,53 € | 1 998 018,72 € |
| Année 4 | 59 601,37 € | 73 908,23 € | 1 938 417,35 € |
| Année 5 | 61 875,24 € | 71 634,36 € | 1 876 542,11 € |
| Année 6 | 64 235,85 € | 69 273,75 € | 1 812 306,26 € |
| Année 7 | 66 686,54 € | 66 823,06 € | 1 745 619,72 € |
| Année 8 | 69 230,73 € | 64 278,87 € | 1 676 388,99 € |
| Année 9 | 71 871,95 € | 61 637,65 € | 1 604 517,04 € |
| Année 10 | 74 613,97 € | 58 895,63 € | 1 529 903,07 € |
| Année 11 | 77 460,58 € | 56 049,02 € | 1 452 442,49 € |
| Année 12 | 80 415,80 € | 53 093,80 € | 1 372 026,69 € |
| Année 13 | 83 483,78 € | 50 025,82 € | 1 288 542,91 € |
| Année 14 | 86 668,79 € | 46 840,81 € | 1 201 874,12 € |
| Année 15 | 89 975,30 € | 43 534,30 € | 1 111 898,82 € |
| Année 16 | 93 407,98 € | 40 101,62 € | 1 018 490,84 € |
| Année 17 | 96 971,64 € | 36 537,96 € | 921 519,20 € |
| Année 18 | 100 671,20 € | 32 838,40 € | 820 848,00 € |
| Année 19 | 104 511,95 € | 28 997,65 € | 716 336,05 € |
| Année 20 | 108 499,21 € | 25 010,39 € | 607 836,84 € |
| Année 21 | 112 638,61 € | 20 870,99 € | 495 198,23 € |
| Année 22 | 116 935,92 € | 16 573,68 € | 378 262,31 € |
| Année 23 | 121 397,18 € | 12 112,42 € | 256 865,13 € |
| Année 24 | 126 028,64 € | 7 480,96 € | 130 836,49 € |
| Année 25 | 130 836,49 € | 2 672,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 164 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 788 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 968 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.