Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 611,67 € | 10 611,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 157 € / mois | 30 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 120 € | 2 229 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 600 € | 2 115 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 064 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 807,39 € | 76 532,65 € | 2 013 192,61 € |
| Année 2 | 52 745,74 € | 74 594,30 € | 1 960 446,87 € |
| Année 3 | 54 758,07 € | 72 581,97 € | 1 905 688,80 € |
| Année 4 | 56 847,14 € | 70 492,90 € | 1 848 841,66 € |
| Année 5 | 59 015,97 € | 68 324,07 € | 1 789 825,69 € |
| Année 6 | 61 267,51 € | 66 072,53 € | 1 728 558,18 € |
| Année 7 | 63 604,94 € | 63 735,10 € | 1 664 953,24 € |
| Année 8 | 66 031,55 € | 61 308,49 € | 1 598 921,69 € |
| Année 9 | 68 550,74 € | 58 789,30 € | 1 530 370,95 € |
| Année 10 | 71 166,03 € | 56 174,01 € | 1 459 204,92 € |
| Année 11 | 73 881,10 € | 53 458,94 € | 1 385 323,82 € |
| Année 12 | 76 699,76 € | 50 640,28 € | 1 308 624,06 € |
| Année 13 | 79 625,97 € | 47 714,07 € | 1 228 998,09 € |
| Année 14 | 82 663,79 € | 44 676,25 € | 1 146 334,30 € |
| Année 15 | 85 817,53 € | 41 522,51 € | 1 060 516,77 € |
| Année 16 | 89 091,57 € | 38 248,47 € | 971 425,20 € |
| Année 17 | 92 490,52 € | 34 849,52 € | 878 934,68 € |
| Année 18 | 96 019,16 € | 31 320,88 € | 782 915,52 € |
| Année 19 | 99 682,41 € | 27 657,63 € | 683 233,11 € |
| Année 20 | 103 485,43 € | 23 854,61 € | 579 747,68 € |
| Année 21 | 107 433,53 € | 19 906,51 € | 472 314,15 € |
| Année 22 | 111 532,26 € | 15 807,78 € | 360 781,89 € |
| Année 23 | 115 787,37 € | 11 552,67 € | 244 994,52 € |
| Année 24 | 120 204,79 € | 7 135,25 € | 124 789,73 € |
| Année 25 | 124 789,73 € | 2 549,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.