Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 093,31 € | 10 093,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 586 € / mois | 28 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 120 € | 2 229 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 600 € | 2 115 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 064 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 102,32 € | 86 017,40 € | 2 028 897,68 € |
| Année 2 | 36 605,34 € | 84 514,38 € | 1 992 292,34 € |
| Année 3 | 38 172,70 € | 82 947,02 € | 1 954 119,64 € |
| Année 4 | 39 807,18 € | 81 312,54 € | 1 914 312,46 € |
| Année 5 | 41 511,65 € | 79 608,07 € | 1 872 800,81 € |
| Année 6 | 43 289,10 € | 77 830,62 € | 1 829 511,71 € |
| Année 7 | 45 142,64 € | 75 977,08 € | 1 784 369,07 € |
| Année 8 | 47 075,56 € | 74 044,16 € | 1 737 293,51 € |
| Année 9 | 49 091,24 € | 72 028,48 € | 1 688 202,27 € |
| Année 10 | 51 193,24 € | 69 926,48 € | 1 637 009,03 € |
| Année 11 | 53 385,23 € | 67 734,49 € | 1 583 623,80 € |
| Année 12 | 55 671,07 € | 65 448,65 € | 1 527 952,73 € |
| Année 13 | 58 054,81 € | 63 064,91 € | 1 469 897,92 € |
| Année 14 | 60 540,59 € | 60 579,13 € | 1 409 357,33 € |
| Année 15 | 63 132,82 € | 57 986,90 € | 1 346 224,51 € |
| Année 16 | 65 836,03 € | 55 283,69 € | 1 280 388,48 € |
| Année 17 | 68 655,00 € | 52 464,72 € | 1 211 733,48 € |
| Année 18 | 71 594,70 € | 49 525,02 € | 1 140 138,78 € |
| Année 19 | 74 660,21 € | 46 459,51 € | 1 065 478,57 € |
| Année 20 | 77 857,02 € | 43 262,70 € | 987 621,55 € |
| Année 21 | 81 190,69 € | 39 929,03 € | 906 430,86 € |
| Année 22 | 84 667,12 € | 36 452,60 € | 821 763,74 € |
| Année 23 | 88 292,41 € | 32 827,31 € | 733 471,33 € |
| Année 24 | 92 072,90 € | 29 046,82 € | 641 398,43 € |
| Année 25 | 96 015,28 € | 25 104,44 € | 545 383,15 € |
| Année 26 | 100 126,46 € | 20 993,26 € | 445 256,69 € |
| Année 27 | 104 413,69 € | 16 706,03 € | 340 843,00 € |
| Année 28 | 108 884,46 € | 12 235,26 € | 231 958,54 € |
| Année 29 | 113 546,69 € | 7 573,03 € | 118 411,85 € |
| Année 30 | 118 411,85 € | 2 711,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.