Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 114 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 337,82 € | 10 337,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 327 € / mois | 29 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 120 € | 2 283 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 850 € | 2 166 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 114 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 952,70 € | 88 101,14 € | 2 078 047,30 € |
| Année 2 | 37 492,10 € | 86 561,74 € | 2 040 555,20 € |
| Année 3 | 39 097,45 € | 84 956,39 € | 2 001 457,75 € |
| Année 4 | 40 771,53 € | 83 282,31 € | 1 960 686,22 € |
| Année 5 | 42 517,29 € | 81 536,55 € | 1 918 168,93 € |
| Année 6 | 44 337,78 € | 79 716,06 € | 1 873 831,15 € |
| Année 7 | 46 236,23 € | 77 817,61 € | 1 827 594,92 € |
| Année 8 | 48 215,98 € | 75 837,86 € | 1 779 378,94 € |
| Année 9 | 50 280,49 € | 73 773,35 € | 1 729 098,45 € |
| Année 10 | 52 433,41 € | 71 620,43 € | 1 676 665,04 € |
| Année 11 | 54 678,50 € | 69 375,34 € | 1 621 986,54 € |
| Année 12 | 57 019,73 € | 67 034,11 € | 1 564 966,81 € |
| Année 13 | 59 461,20 € | 64 592,64 € | 1 505 505,61 € |
| Année 14 | 62 007,20 € | 62 046,64 € | 1 443 498,41 € |
| Année 15 | 64 662,24 € | 59 391,60 € | 1 378 836,17 € |
| Année 16 | 67 430,94 € | 56 622,90 € | 1 311 405,23 € |
| Année 17 | 70 318,22 € | 53 735,62 € | 1 241 087,01 € |
| Année 18 | 73 329,09 € | 50 724,75 € | 1 167 757,92 € |
| Année 19 | 76 468,90 € | 47 584,94 € | 1 091 289,02 € |
| Année 20 | 79 743,13 € | 44 310,71 € | 1 011 545,89 € |
| Année 21 | 83 157,56 € | 40 896,28 € | 928 388,33 € |
| Année 22 | 86 718,22 € | 37 335,62 € | 841 670,11 € |
| Année 23 | 90 431,32 € | 33 622,52 € | 751 238,79 € |
| Année 24 | 94 303,41 € | 29 750,43 € | 656 935,38 € |
| Année 25 | 98 341,29 € | 25 712,55 € | 558 594,09 € |
| Année 26 | 102 552,07 € | 21 501,77 € | 456 042,02 € |
| Année 27 | 106 943,15 € | 17 110,69 € | 349 098,87 € |
| Année 28 | 111 522,24 € | 12 531,60 € | 237 576,63 € |
| Année 29 | 116 297,40 € | 7 756,44 € | 121 279,23 € |
| Année 30 | 121 279,23 € | 2 776,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 114 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 368 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.