Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 097,54 € | 10 097,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 599 € / mois | 28 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 120 € | 2 121 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 100 € | 2 013 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 964 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 345,80 € | 72 824,68 € | 1 915 654,20 € |
| Année 2 | 50 190,26 € | 70 980,22 € | 1 865 463,94 € |
| Année 3 | 52 105,09 € | 69 065,39 € | 1 813 358,85 € |
| Année 4 | 54 092,95 € | 67 077,53 € | 1 759 265,90 € |
| Année 5 | 56 156,68 € | 65 013,80 € | 1 703 109,22 € |
| Année 6 | 58 299,13 € | 62 871,35 € | 1 644 810,09 € |
| Année 7 | 60 523,32 € | 60 647,16 € | 1 584 286,77 € |
| Année 8 | 62 832,36 € | 58 338,12 € | 1 521 454,41 € |
| Année 9 | 65 229,48 € | 55 941,00 € | 1 456 224,93 € |
| Année 10 | 67 718,09 € | 53 452,39 € | 1 388 506,84 € |
| Année 11 | 70 301,61 € | 50 868,87 € | 1 318 205,23 € |
| Année 12 | 72 983,71 € | 48 186,77 € | 1 245 221,52 € |
| Année 13 | 75 768,13 € | 45 402,35 € | 1 169 453,39 € |
| Année 14 | 78 658,79 € | 42 511,69 € | 1 090 794,60 € |
| Année 15 | 81 659,73 € | 39 510,75 € | 1 009 134,87 € |
| Année 16 | 84 775,12 € | 36 395,36 € | 924 359,75 € |
| Année 17 | 88 009,42 € | 33 161,06 € | 836 350,33 € |
| Année 18 | 91 367,08 € | 29 803,40 € | 744 983,25 € |
| Année 19 | 94 852,89 € | 26 317,59 € | 650 130,36 € |
| Année 20 | 98 471,63 € | 22 698,85 € | 551 658,73 € |
| Année 21 | 102 228,44 € | 18 942,04 € | 449 430,29 € |
| Année 22 | 106 128,59 € | 15 041,89 € | 343 301,70 € |
| Année 23 | 110 177,52 € | 10 992,96 € | 233 124,18 € |
| Année 24 | 114 380,97 € | 6 789,51 € | 118 743,21 € |
| Année 25 | 118 743,21 € | 2 425,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 568 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 100 € (2,5%).