Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 572,90 € | 11 572,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 069 € / mois | 33 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 120 € | 2 121 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 100 € | 2 013 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 964 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 734,48 € | 71 140,32 € | 1 896 265,52 € |
| Année 2 | 70 269,58 € | 68 605,22 € | 1 825 995,94 € |
| Année 3 | 72 899,57 € | 65 975,23 € | 1 753 096,37 € |
| Année 4 | 75 627,99 € | 63 246,81 € | 1 677 468,38 € |
| Année 5 | 78 458,51 € | 60 416,29 € | 1 599 009,87 € |
| Année 6 | 81 395,01 € | 57 479,79 € | 1 517 614,86 € |
| Année 7 | 84 441,36 € | 54 433,44 € | 1 433 173,50 € |
| Année 8 | 87 601,75 € | 51 273,05 € | 1 345 571,75 € |
| Année 9 | 90 880,44 € | 47 994,36 € | 1 254 691,31 € |
| Année 10 | 94 281,83 € | 44 592,97 € | 1 160 409,48 € |
| Année 11 | 97 810,51 € | 41 064,29 € | 1 062 598,97 € |
| Année 12 | 101 471,27 € | 37 403,53 € | 961 127,70 € |
| Année 13 | 105 269,06 € | 33 605,74 € | 855 858,64 € |
| Année 14 | 109 208,97 € | 29 665,83 € | 746 649,67 € |
| Année 15 | 113 296,34 € | 25 578,46 € | 633 353,33 € |
| Année 16 | 117 536,70 € | 21 338,10 € | 515 816,63 € |
| Année 17 | 121 935,73 € | 16 939,07 € | 393 880,90 € |
| Année 18 | 126 499,46 € | 12 375,34 € | 267 381,44 € |
| Année 19 | 131 233,95 € | 7 640,85 € | 136 147,49 € |
| Année 20 | 136 147,49 € | 2 729,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 568 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.