Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 278,28 € | 11 278,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 177 € / mois | 32 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 120 € | 2 067 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 850 € | 1 961 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 914 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 010,14 € | 69 329,22 € | 1 847 989,86 € |
| Année 2 | 68 480,72 € | 66 858,64 € | 1 779 509,14 € |
| Année 3 | 71 043,74 € | 64 295,62 € | 1 708 465,40 € |
| Année 4 | 73 702,71 € | 61 636,65 € | 1 634 762,69 € |
| Année 5 | 76 461,18 € | 58 878,18 € | 1 558 301,51 € |
| Année 6 | 79 322,89 € | 56 016,47 € | 1 478 978,62 € |
| Année 7 | 82 291,72 € | 53 047,64 € | 1 396 686,90 € |
| Année 8 | 85 371,69 € | 49 967,67 € | 1 311 315,21 € |
| Année 9 | 88 566,88 € | 46 772,48 € | 1 222 748,33 € |
| Année 10 | 91 881,68 € | 43 457,68 € | 1 130 866,65 € |
| Année 11 | 95 320,54 € | 40 018,82 € | 1 035 546,11 € |
| Année 12 | 98 888,12 € | 36 451,24 € | 936 657,99 € |
| Année 13 | 102 589,20 € | 32 750,16 € | 834 068,79 € |
| Année 14 | 106 428,82 € | 28 910,54 € | 727 639,97 € |
| Année 15 | 110 412,13 € | 24 927,23 € | 617 227,84 € |
| Année 16 | 114 544,55 € | 20 794,81 € | 502 683,29 € |
| Année 17 | 118 831,62 € | 16 507,74 € | 383 851,67 € |
| Année 18 | 123 279,12 € | 12 060,24 € | 260 572,55 € |
| Année 19 | 127 893,11 € | 7 446,25 € | 132 679,44 € |
| Année 20 | 132 679,44 € | 2 659,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 968 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.