Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 758,17 € | 13 758,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 691 € / mois | 39 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 120 € | 2 067 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 850 € | 1 961 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 914 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 177,38 € | 66 920,66 € | 1 815 822,62 € |
| Année 2 | 101 750,38 € | 63 347,66 € | 1 714 072,24 € |
| Année 3 | 105 453,41 € | 59 644,63 € | 1 608 618,83 € |
| Année 4 | 109 291,19 € | 55 806,85 € | 1 499 327,64 € |
| Année 5 | 113 268,69 € | 51 829,35 € | 1 386 058,95 € |
| Année 6 | 117 390,89 € | 47 707,15 € | 1 268 668,06 € |
| Année 7 | 121 663,13 € | 43 434,91 € | 1 147 004,93 € |
| Année 8 | 126 090,87 € | 39 007,17 € | 1 020 914,06 € |
| Année 9 | 130 679,72 € | 34 418,32 € | 890 234,34 € |
| Année 10 | 135 435,58 € | 29 662,46 € | 754 798,76 € |
| Année 11 | 140 364,53 € | 24 733,51 € | 614 434,23 € |
| Année 12 | 145 472,86 € | 19 625,18 € | 468 961,37 € |
| Année 13 | 150 767,08 € | 14 330,96 € | 318 194,29 € |
| Année 14 | 156 254,00 € | 8 844,04 € | 161 940,29 € |
| Année 15 | 161 940,29 € | 3 157,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 968 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 850 € (2,5%).