Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 814 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 039,35 € | 13 039,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 513 € / mois | 37 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 120 € | 1 959 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 350 € | 1 859 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 814 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 814 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 047,89 € | 63 424,31 € | 1 720 952,11 € |
| Année 2 | 96 434,23 € | 60 037,97 € | 1 624 517,88 € |
| Année 3 | 99 943,78 € | 56 528,42 € | 1 524 574,10 € |
| Année 4 | 103 581,07 € | 52 891,13 € | 1 420 993,03 € |
| Année 5 | 107 350,72 € | 49 121,48 € | 1 313 642,31 € |
| Année 6 | 111 257,59 € | 45 214,61 € | 1 202 384,72 € |
| Année 7 | 115 306,63 € | 41 165,57 € | 1 087 078,09 € |
| Année 8 | 119 502,98 € | 36 969,22 € | 967 575,11 € |
| Année 9 | 123 852,11 € | 32 620,09 € | 843 723,00 € |
| Année 10 | 128 359,48 € | 28 112,72 € | 715 363,52 € |
| Année 11 | 133 030,92 € | 23 441,28 € | 582 332,60 € |
| Année 12 | 137 872,35 € | 18 599,85 € | 444 460,25 € |
| Année 13 | 142 889,97 € | 13 582,23 € | 301 570,28 € |
| Année 14 | 148 090,20 € | 8 382,00 € | 153 480,08 € |
| Année 15 | 153 480,08 € | 2 992,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 814 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 768 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.