Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 814 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 870,77 € | 8 870,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 881 € / mois | 25 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 120 € | 1 959 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 350 € | 1 859 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 814 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 814 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 850,63 € | 75 598,61 € | 1 783 149,37 € |
| Année 2 | 32 171,59 € | 74 277,65 € | 1 750 977,78 € |
| Année 3 | 33 549,11 € | 72 900,13 € | 1 717 428,67 € |
| Année 4 | 34 985,60 € | 71 463,64 € | 1 682 443,07 € |
| Année 5 | 36 483,64 € | 69 965,60 € | 1 645 959,43 € |
| Année 6 | 38 045,78 € | 68 403,46 € | 1 607 913,65 € |
| Année 7 | 39 674,81 € | 66 774,43 € | 1 568 238,84 € |
| Année 8 | 41 373,62 € | 65 075,62 € | 1 526 865,22 € |
| Année 9 | 43 145,15 € | 63 304,09 € | 1 483 720,07 € |
| Année 10 | 44 992,55 € | 61 456,69 € | 1 438 727,52 € |
| Année 11 | 46 919,03 € | 59 530,21 € | 1 391 808,49 € |
| Année 12 | 48 928,03 € | 57 521,21 € | 1 342 880,46 € |
| Année 13 | 51 023,02 € | 55 426,22 € | 1 291 857,44 € |
| Année 14 | 53 207,73 € | 53 241,51 € | 1 238 649,71 € |
| Année 15 | 55 485,98 € | 50 963,26 € | 1 183 163,73 € |
| Année 16 | 57 861,77 € | 48 587,47 € | 1 125 301,96 € |
| Année 17 | 60 339,30 € | 46 109,94 € | 1 064 962,66 € |
| Année 18 | 62 922,89 € | 43 526,35 € | 1 002 039,77 € |
| Année 19 | 65 617,14 € | 40 832,10 € | 936 422,63 € |
| Année 20 | 68 426,73 € | 38 022,51 € | 867 995,90 € |
| Année 21 | 71 356,64 € | 35 092,60 € | 796 639,26 € |
| Année 22 | 74 411,97 € | 32 037,27 € | 722 227,29 € |
| Année 23 | 77 598,15 € | 28 851,09 € | 644 629,14 € |
| Année 24 | 80 920,76 € | 25 528,48 € | 563 708,38 € |
| Année 25 | 84 385,61 € | 22 063,63 € | 479 322,77 € |
| Année 26 | 87 998,81 € | 18 450,43 € | 391 323,96 € |
| Année 27 | 91 766,77 € | 14 682,47 € | 299 557,19 € |
| Année 28 | 95 696,04 € | 10 753,20 € | 203 861,15 € |
| Année 29 | 99 793,57 € | 6 655,67 € | 104 067,58 € |
| Année 30 | 104 067,58 € | 2 382,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 814 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.