Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 359,79 € | 9 359,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 363 € / mois | 26 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 120 € | 2 067 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 850 € | 1 961 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 914 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 551,36 € | 79 766,12 € | 1 881 448,64 € |
| Année 2 | 33 945,15 € | 78 372,33 € | 1 847 503,49 € |
| Année 3 | 35 398,62 € | 76 918,86 € | 1 812 104,87 € |
| Année 4 | 36 914,29 € | 75 403,19 € | 1 775 190,58 € |
| Année 5 | 38 494,91 € | 73 822,57 € | 1 736 695,67 € |
| Année 6 | 40 143,18 € | 72 174,30 € | 1 696 552,49 € |
| Année 7 | 41 862,03 € | 70 455,45 € | 1 654 690,46 € |
| Année 8 | 43 654,46 € | 68 663,02 € | 1 611 036,00 € |
| Année 9 | 45 523,67 € | 66 793,81 € | 1 565 512,33 € |
| Année 10 | 47 472,89 € | 64 844,59 € | 1 518 039,44 € |
| Année 11 | 49 505,60 € | 62 811,88 € | 1 468 533,84 € |
| Année 12 | 51 625,33 € | 60 692,15 € | 1 416 908,51 € |
| Année 13 | 53 835,82 € | 58 481,66 € | 1 363 072,69 € |
| Année 14 | 56 140,97 € | 56 176,51 € | 1 306 931,72 € |
| Année 15 | 58 544,81 € | 53 772,67 € | 1 248 386,91 € |
| Année 16 | 61 051,58 € | 51 265,90 € | 1 187 335,33 € |
| Année 17 | 63 665,69 € | 48 651,79 € | 1 123 669,64 € |
| Année 18 | 66 391,72 € | 45 925,76 € | 1 057 277,92 € |
| Année 19 | 69 234,46 € | 43 083,02 € | 988 043,46 € |
| Année 20 | 72 198,96 € | 40 118,52 € | 915 844,50 € |
| Année 21 | 75 290,37 € | 37 027,11 € | 840 554,13 € |
| Année 22 | 78 514,16 € | 33 803,32 € | 762 039,97 € |
| Année 23 | 81 875,97 € | 30 441,51 € | 680 164,00 € |
| Année 24 | 85 381,74 € | 26 935,74 € | 594 782,26 € |
| Année 25 | 89 037,62 € | 23 279,86 € | 505 744,64 € |
| Année 26 | 92 850,03 € | 19 467,45 € | 412 894,61 € |
| Année 27 | 96 825,70 € | 15 491,78 € | 316 068,91 € |
| Année 28 | 100 971,59 € | 11 345,89 € | 215 097,32 € |
| Année 29 | 105 294,98 € | 7 022,50 € | 109 802,34 € |
| Année 30 | 109 802,34 € | 2 513,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 742 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.