Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 381,75 € | 8 381,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 399 € / mois | 23 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 120 € | 1 851 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 850 € | 1 756 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 714 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 149,89 € | 71 431,11 € | 1 684 850,11 € |
| Année 2 | 30 398,01 € | 70 182,99 € | 1 654 452,10 € |
| Année 3 | 31 699,61 € | 68 881,39 € | 1 622 752,49 € |
| Année 4 | 33 056,92 € | 67 524,08 € | 1 589 695,57 € |
| Année 5 | 34 472,36 € | 66 108,64 € | 1 555 223,21 € |
| Année 6 | 35 948,38 € | 64 632,62 € | 1 519 274,83 € |
| Année 7 | 37 487,64 € | 63 093,36 € | 1 481 787,19 € |
| Année 8 | 39 092,78 € | 61 488,22 € | 1 442 694,41 € |
| Année 9 | 40 766,64 € | 59 814,36 € | 1 401 927,77 € |
| Année 10 | 42 512,20 € | 58 068,80 € | 1 359 415,57 € |
| Année 11 | 44 332,50 € | 56 248,50 € | 1 315 083,07 € |
| Année 12 | 46 230,74 € | 54 350,26 € | 1 268 852,33 € |
| Année 13 | 48 210,23 € | 52 370,77 € | 1 220 642,10 € |
| Année 14 | 50 274,49 € | 50 306,51 € | 1 170 367,61 € |
| Année 15 | 52 427,15 € | 48 153,85 € | 1 117 940,46 € |
| Année 16 | 54 671,97 € | 45 909,03 € | 1 063 268,49 € |
| Année 17 | 57 012,92 € | 43 568,08 € | 1 006 255,57 € |
| Année 18 | 59 454,09 € | 41 126,91 € | 946 801,48 € |
| Année 19 | 61 999,79 € | 38 581,21 € | 884 801,69 € |
| Année 20 | 64 654,49 € | 35 926,51 € | 820 147,20 € |
| Année 21 | 67 422,88 € | 33 158,12 € | 752 724,32 € |
| Année 22 | 70 309,81 € | 30 271,19 € | 682 414,51 € |
| Année 23 | 73 320,33 € | 27 260,67 € | 609 094,18 € |
| Année 24 | 76 459,76 € | 24 121,24 € | 532 634,42 € |
| Année 25 | 79 733,61 € | 20 847,39 € | 452 900,81 € |
| Année 26 | 83 147,64 € | 17 433,36 € | 369 753,17 € |
| Année 27 | 86 707,83 € | 13 873,17 € | 283 045,34 € |
| Année 28 | 90 420,51 € | 10 160,49 € | 192 624,83 € |
| Année 29 | 94 292,14 € | 6 288,86 € | 98 332,69 € |
| Année 30 | 98 332,69 € | 2 251,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 850 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.