Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 099,78 € | 10 099,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 605 € / mois | 28 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 120 € | 1 851 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 850 € | 1 756 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 714 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 112,58 € | 62 084,78 € | 1 654 887,42 € |
| Année 2 | 61 324,98 € | 59 872,38 € | 1 593 562,44 € |
| Année 3 | 63 620,21 € | 57 577,15 € | 1 529 942,23 € |
| Année 4 | 66 001,33 € | 55 196,03 € | 1 463 940,90 € |
| Année 5 | 68 471,58 € | 52 725,78 € | 1 395 469,32 € |
| Année 6 | 71 034,26 € | 50 163,10 € | 1 324 435,06 € |
| Année 7 | 73 692,87 € | 47 504,49 € | 1 250 742,19 € |
| Année 8 | 76 450,96 € | 44 746,40 € | 1 174 291,23 € |
| Année 9 | 79 312,29 € | 41 885,07 € | 1 094 978,94 € |
| Année 10 | 82 280,74 € | 38 916,62 € | 1 012 698,20 € |
| Année 11 | 85 360,27 € | 35 837,09 € | 927 337,93 € |
| Année 12 | 88 555,05 € | 32 642,31 € | 838 782,88 € |
| Année 13 | 91 869,40 € | 29 327,96 € | 746 913,48 € |
| Année 14 | 95 307,79 € | 25 889,57 € | 651 605,69 € |
| Année 15 | 98 874,91 € | 22 322,45 € | 552 730,78 € |
| Année 16 | 102 575,50 € | 18 621,86 € | 450 155,28 € |
| Année 17 | 106 414,59 € | 14 782,77 € | 343 740,69 € |
| Année 18 | 110 397,39 € | 10 799,97 € | 233 343,30 € |
| Année 19 | 114 529,23 € | 6 668,13 € | 118 814,07 € |
| Année 20 | 118 814,07 € | 2 381,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.