Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 812,21 € | 8 812,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 704 € / mois | 25 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 120 € | 1 851 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 850 € | 1 756 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 714 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 191,78 € | 63 554,74 € | 1 671 808,22 € |
| Année 2 | 43 801,47 € | 61 945,05 € | 1 628 006,75 € |
| Année 3 | 45 472,53 € | 60 273,99 € | 1 582 534,22 € |
| Année 4 | 47 207,37 € | 58 539,15 € | 1 535 326,85 € |
| Année 5 | 49 008,40 € | 56 738,12 € | 1 486 318,45 € |
| Année 6 | 50 878,13 € | 54 868,39 € | 1 435 440,32 € |
| Année 7 | 52 819,20 € | 52 927,32 € | 1 382 621,12 € |
| Année 8 | 54 834,32 € | 50 912,20 € | 1 327 786,80 € |
| Année 9 | 56 926,33 € | 48 820,19 € | 1 270 860,47 € |
| Année 10 | 59 098,13 € | 46 648,39 € | 1 211 762,34 € |
| Année 11 | 61 352,81 € | 44 393,71 € | 1 150 409,53 € |
| Année 12 | 63 693,49 € | 42 053,03 € | 1 086 716,04 € |
| Année 13 | 66 123,48 € | 39 623,04 € | 1 020 592,56 € |
| Année 14 | 68 646,18 € | 37 100,34 € | 951 946,38 € |
| Année 15 | 71 265,12 € | 34 481,40 € | 880 681,26 € |
| Année 16 | 73 983,97 € | 31 762,55 € | 806 697,29 € |
| Année 17 | 76 806,55 € | 28 939,97 € | 729 890,74 € |
| Année 18 | 79 736,83 € | 26 009,69 € | 650 153,91 € |
| Année 19 | 82 778,88 € | 22 967,64 € | 567 375,03 € |
| Année 20 | 85 937,02 € | 19 809,50 € | 481 438,01 € |
| Année 21 | 89 215,62 € | 16 530,90 € | 392 222,39 € |
| Année 22 | 92 619,31 € | 13 127,21 € | 299 603,08 € |
| Année 23 | 96 152,85 € | 9 593,67 € | 203 450,23 € |
| Année 24 | 99 821,22 € | 5 925,30 € | 103 629,01 € |
| Année 25 | 103 629,01 € | 2 117,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 568 € pour cette enveloppe de financement.