Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 555,14 € | 8 555,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 925 € / mois | 24 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 120 € | 1 797 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 600 € | 1 705 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 664 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 960,92 € | 61 700,76 € | 1 623 039,08 € |
| Année 2 | 42 523,64 € | 60 138,04 € | 1 580 515,44 € |
| Année 3 | 44 145,97 € | 58 515,71 € | 1 536 369,47 € |
| Année 4 | 45 830,21 € | 56 831,47 € | 1 490 539,26 € |
| Année 5 | 47 578,68 € | 55 083,00 € | 1 442 960,58 € |
| Année 6 | 49 393,88 € | 53 267,80 € | 1 393 566,70 € |
| Année 7 | 51 278,30 € | 51 383,38 € | 1 342 288,40 € |
| Année 8 | 53 234,65 € | 49 427,03 € | 1 289 053,75 € |
| Année 9 | 55 265,61 € | 47 396,07 € | 1 233 788,14 € |
| Année 10 | 57 374,07 € | 45 287,61 € | 1 176 414,07 € |
| Année 11 | 59 562,98 € | 43 098,70 € | 1 116 851,09 € |
| Année 12 | 61 835,39 € | 40 826,29 € | 1 055 015,70 € |
| Année 13 | 64 194,49 € | 38 467,19 € | 990 821,21 € |
| Année 14 | 66 643,57 € | 36 018,11 € | 924 177,64 € |
| Année 15 | 69 186,11 € | 33 475,57 € | 854 991,53 € |
| Année 16 | 71 825,65 € | 30 836,03 € | 783 165,88 € |
| Année 17 | 74 565,90 € | 28 095,78 € | 708 599,98 € |
| Année 18 | 77 410,70 € | 25 250,98 € | 631 189,28 € |
| Année 19 | 80 363,99 € | 22 297,69 € | 550 825,29 € |
| Année 20 | 83 430,00 € | 19 231,68 € | 467 395,29 € |
| Année 21 | 86 612,98 € | 16 048,70 € | 380 782,31 € |
| Année 22 | 89 917,36 € | 12 744,32 € | 290 864,95 € |
| Année 23 | 93 347,81 € | 9 313,87 € | 197 517,14 € |
| Année 24 | 96 909,16 € | 5 752,52 € | 100 607,98 € |
| Année 25 | 100 607,98 € | 2 055,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 968 € pour cette enveloppe de financement.