Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 805,15 € | 9 805,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 713 € / mois | 28 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 120 € | 1 797 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 600 € | 1 705 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 388,11 € | 60 273,69 € | 1 606 611,89 € |
| Année 2 | 59 536,00 € | 58 125,80 € | 1 547 075,89 € |
| Année 3 | 61 764,25 € | 55 897,55 € | 1 485 311,64 € |
| Année 4 | 64 075,88 € | 53 585,92 € | 1 421 235,76 € |
| Année 5 | 66 474,07 € | 51 187,73 € | 1 354 761,69 € |
| Année 6 | 68 962,02 € | 48 699,78 € | 1 285 799,67 € |
| Année 7 | 71 543,06 € | 46 118,74 € | 1 214 256,61 € |
| Année 8 | 74 220,70 € | 43 441,10 € | 1 140 035,91 € |
| Année 9 | 76 998,57 € | 40 663,23 € | 1 063 037,34 € |
| Année 10 | 79 880,42 € | 37 781,38 € | 983 156,92 € |
| Année 11 | 82 870,10 € | 34 791,70 € | 900 286,82 € |
| Année 12 | 85 971,68 € | 31 690,12 € | 814 315,14 € |
| Année 13 | 89 189,35 € | 28 472,45 € | 725 125,79 € |
| Année 14 | 92 527,43 € | 25 134,37 € | 632 598,36 € |
| Année 15 | 95 990,48 € | 21 671,32 € | 536 607,88 € |
| Année 16 | 99 583,12 € | 18 078,68 € | 437 024,76 € |
| Année 17 | 103 310,24 € | 14 351,56 € | 333 714,52 € |
| Année 18 | 107 176,83 € | 10 484,97 € | 226 537,69 € |
| Année 19 | 111 188,15 € | 6 473,65 € | 115 349,54 € |
| Année 20 | 115 349,54 € | 2 312,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 968 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.