Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 961,13 € | 11 961,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 246 € / mois | 34 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 120 € | 1 797 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 600 € | 1 705 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 353,83 € | 58 179,73 € | 1 578 646,17 € |
| Année 2 | 88 460,14 € | 55 073,42 € | 1 490 186,03 € |
| Année 3 | 91 679,49 € | 51 854,07 € | 1 398 506,54 € |
| Année 4 | 95 016,01 € | 48 517,55 € | 1 303 490,53 € |
| Année 5 | 98 473,98 € | 45 059,58 € | 1 205 016,55 € |
| Année 6 | 102 057,75 € | 41 475,81 € | 1 102 958,80 € |
| Année 7 | 105 771,98 € | 37 761,58 € | 997 186,82 € |
| Année 8 | 109 621,39 € | 33 912,17 € | 887 565,43 € |
| Année 9 | 113 610,86 € | 29 922,70 € | 773 954,57 € |
| Année 10 | 117 745,52 € | 25 788,04 € | 656 209,05 € |
| Année 11 | 122 030,67 € | 21 502,89 € | 534 178,38 € |
| Année 12 | 126 471,77 € | 17 061,79 € | 407 706,61 € |
| Année 13 | 131 074,50 € | 12 459,06 € | 276 632,11 € |
| Année 14 | 135 844,74 € | 7 688,82 € | 140 787,37 € |
| Année 15 | 140 787,37 € | 2 744,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 175 €.