Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 320,53 € | 12 320,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 335 € / mois | 35 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 120 € | 1 851 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 850 € | 1 756 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 714 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 918,45 € | 59 927,91 € | 1 626 081,55 € |
| Année 2 | 91 118,10 € | 56 728,26 € | 1 534 963,45 € |
| Année 3 | 94 434,18 € | 53 412,18 € | 1 440 529,27 € |
| Année 4 | 97 870,94 € | 49 975,42 € | 1 342 658,33 € |
| Année 5 | 101 432,79 € | 46 413,57 € | 1 241 225,54 € |
| Année 6 | 105 124,27 € | 42 722,09 € | 1 136 101,27 € |
| Année 7 | 108 950,08 € | 38 896,28 € | 1 027 151,19 € |
| Année 8 | 112 915,14 € | 34 931,22 € | 914 236,05 € |
| Année 9 | 117 024,49 € | 30 821,87 € | 797 211,56 € |
| Année 10 | 121 283,39 € | 26 562,97 € | 675 928,17 € |
| Année 11 | 125 697,29 € | 22 149,07 € | 550 230,88 € |
| Année 12 | 130 271,85 € | 17 574,51 € | 419 959,03 € |
| Année 13 | 135 012,86 € | 12 833,50 € | 284 946,17 € |
| Année 14 | 139 926,43 € | 7 919,93 € | 145 019,74 € |
| Année 15 | 145 019,74 € | 2 827,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 202 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.