Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 215,90 € | 9 215,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 927 € / mois | 26 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 120 € | 1 689 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 100 € | 1 603 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 939,34 € | 56 651,46 € | 1 510 060,66 € |
| Année 2 | 55 958,13 € | 54 632,67 € | 1 454 102,53 € |
| Année 3 | 58 052,49 € | 52 538,31 € | 1 396 050,04 € |
| Année 4 | 60 225,22 € | 50 365,58 € | 1 335 824,82 € |
| Année 5 | 62 479,27 € | 48 111,53 € | 1 273 345,55 € |
| Année 6 | 64 817,69 € | 45 773,11 € | 1 208 527,86 € |
| Année 7 | 67 243,63 € | 43 347,17 € | 1 141 284,23 € |
| Année 8 | 69 760,36 € | 40 830,44 € | 1 071 523,87 € |
| Année 9 | 72 371,28 € | 38 219,52 € | 999 152,59 € |
| Année 10 | 75 079,93 € | 35 510,87 € | 924 072,66 € |
| Année 11 | 77 889,96 € | 32 700,84 € | 846 182,70 € |
| Année 12 | 80 805,15 € | 29 785,65 € | 765 377,55 € |
| Année 13 | 83 829,45 € | 26 761,35 € | 681 548,10 € |
| Année 14 | 86 966,93 € | 23 623,87 € | 594 581,17 € |
| Année 15 | 90 221,88 € | 20 368,92 € | 504 359,29 € |
| Année 16 | 93 598,61 € | 16 992,19 € | 410 760,68 € |
| Année 17 | 97 101,73 € | 13 489,07 € | 313 658,95 € |
| Année 18 | 100 735,96 € | 9 854,84 € | 212 922,99 € |
| Année 19 | 104 506,22 € | 6 084,58 € | 108 416,77 € |
| Année 20 | 108 416,77 € | 2 173,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 768 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.