Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 041,01 € | 8 041,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 367 € / mois | 22 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 120 € | 1 689 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 100 € | 1 603 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 564 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 499,34 € | 57 992,78 € | 1 525 500,66 € |
| Année 2 | 39 968,16 € | 56 523,96 € | 1 485 532,50 € |
| Année 3 | 41 492,98 € | 54 999,14 € | 1 444 039,52 € |
| Année 4 | 43 076,00 € | 53 416,12 € | 1 400 963,52 € |
| Année 5 | 44 719,41 € | 51 772,71 € | 1 356 244,11 € |
| Année 6 | 46 425,52 € | 50 066,60 € | 1 309 818,59 € |
| Année 7 | 48 196,71 € | 48 295,41 € | 1 261 621,88 € |
| Année 8 | 50 035,46 € | 46 456,66 € | 1 211 586,42 € |
| Année 9 | 51 944,40 € | 44 547,72 € | 1 159 642,02 € |
| Année 10 | 53 926,12 € | 42 566,00 € | 1 105 715,90 € |
| Année 11 | 55 983,48 € | 40 508,64 € | 1 049 732,42 € |
| Année 12 | 58 119,33 € | 38 372,79 € | 991 613,09 € |
| Année 13 | 60 336,66 € | 36 155,46 € | 931 276,43 € |
| Année 14 | 62 638,56 € | 33 853,56 € | 868 637,87 € |
| Année 15 | 65 028,32 € | 31 463,80 € | 803 609,55 € |
| Année 16 | 67 509,21 € | 28 982,91 € | 736 100,34 € |
| Année 17 | 70 084,81 € | 26 407,31 € | 666 015,53 € |
| Année 18 | 72 758,63 € | 23 733,49 € | 593 256,90 € |
| Année 19 | 75 534,45 € | 20 957,67 € | 517 722,45 € |
| Année 20 | 78 416,19 € | 18 075,93 € | 439 306,26 € |
| Année 21 | 81 407,88 € | 15 084,24 € | 357 898,38 € |
| Année 22 | 84 513,70 € | 11 978,42 € | 273 384,68 € |
| Année 23 | 87 737,99 € | 8 754,13 € | 185 646,69 € |
| Année 24 | 91 085,31 € | 5 406,81 € | 94 561,38 € |
| Année 25 | 94 561,38 € | 1 931,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 974 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 768 € pour cette enveloppe de financement.