Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 864 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 983,65 € | 10 983,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 284 € / mois | 31 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 120 € | 2 013 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 600 € | 1 910 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 864 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 285,69 € | 67 518,11 € | 1 799 714,31 € |
| Année 2 | 66 691,73 € | 65 112,07 € | 1 733 022,58 € |
| Année 3 | 69 187,80 € | 62 616,00 € | 1 663 834,78 € |
| Année 4 | 71 777,30 € | 60 026,50 € | 1 592 057,48 € |
| Année 5 | 74 463,71 € | 57 340,09 € | 1 517 593,77 € |
| Année 6 | 77 250,68 € | 54 553,12 € | 1 440 343,09 € |
| Année 7 | 80 141,95 € | 51 661,85 € | 1 360 201,14 € |
| Année 8 | 83 141,43 € | 48 662,37 € | 1 277 059,71 € |
| Année 9 | 86 253,16 € | 45 550,64 € | 1 190 806,55 € |
| Année 10 | 89 481,36 € | 42 322,44 € | 1 101 325,19 € |
| Année 11 | 92 830,40 € | 38 973,40 € | 1 008 494,79 € |
| Année 12 | 96 304,73 € | 35 499,07 € | 912 190,06 € |
| Année 13 | 99 909,15 € | 31 894,65 € | 812 280,91 € |
| Année 14 | 103 648,47 € | 28 155,33 € | 708 632,44 € |
| Année 15 | 107 527,73 € | 24 276,07 € | 601 104,71 € |
| Année 16 | 111 552,19 € | 20 251,61 € | 489 552,52 € |
| Année 17 | 115 727,24 € | 16 076,56 € | 373 825,28 € |
| Année 18 | 120 058,59 € | 11 745,21 € | 253 766,69 € |
| Année 19 | 124 552,02 € | 7 251,78 € | 129 214,67 € |
| Année 20 | 129 214,67 € | 2 590,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 864 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 382 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.