Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 354,60 € | 10 354,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 378 € / mois | 29 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 120 € | 2 175 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 350 € | 2 064 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 014 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 576,54 € | 74 678,66 € | 1 964 423,46 € |
| Année 2 | 51 467,95 € | 72 787,25 € | 1 912 955,51 € |
| Année 3 | 53 431,50 € | 70 823,70 € | 1 859 524,01 € |
| Année 4 | 55 470,02 € | 68 785,18 € | 1 804 053,99 € |
| Année 5 | 57 586,26 € | 66 668,94 € | 1 746 467,73 € |
| Année 6 | 59 783,25 € | 64 471,95 € | 1 686 684,48 € |
| Année 7 | 62 064,05 € | 62 191,15 € | 1 624 620,43 € |
| Année 8 | 64 431,85 € | 59 823,35 € | 1 560 188,58 € |
| Année 9 | 66 890,03 € | 57 365,17 € | 1 493 298,55 € |
| Année 10 | 69 441,96 € | 54 813,24 € | 1 423 856,59 € |
| Année 11 | 72 091,28 € | 52 163,92 € | 1 351 765,31 € |
| Année 12 | 74 841,65 € | 49 413,55 € | 1 276 923,66 € |
| Année 13 | 77 696,94 € | 46 558,26 € | 1 199 226,72 € |
| Année 14 | 80 661,18 € | 43 594,02 € | 1 118 565,54 € |
| Année 15 | 83 738,52 € | 40 516,68 € | 1 034 827,02 € |
| Année 16 | 86 933,25 € | 37 321,95 € | 947 893,77 € |
| Année 17 | 90 249,86 € | 34 005,34 € | 857 643,91 € |
| Année 18 | 93 693,01 € | 30 562,19 € | 763 950,90 € |
| Année 19 | 97 267,52 € | 26 987,68 € | 666 683,38 € |
| Année 20 | 100 978,40 € | 23 276,80 € | 565 704,98 € |
| Année 21 | 104 830,86 € | 19 424,34 € | 460 874,12 € |
| Année 22 | 108 830,29 € | 15 424,91 € | 352 043,83 € |
| Année 23 | 112 982,30 € | 11 272,90 € | 239 061,53 € |
| Année 24 | 117 292,74 € | 6 962,46 € | 121 768,79 € |
| Année 25 | 121 768,79 € | 2 487,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.