Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 476 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 697,36 € | 8 697,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 356 € / mois | 24 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 080 € | 1 594 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 900 € | 1 512 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 476 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 904,41 € | 53 463,91 € | 1 425 095,59 € |
| Année 2 | 52 809,62 € | 51 558,70 € | 1 372 285,97 € |
| Année 3 | 54 786,12 € | 49 582,20 € | 1 317 499,85 € |
| Année 4 | 56 836,61 € | 47 531,71 € | 1 260 663,24 € |
| Année 5 | 58 963,83 € | 45 404,49 € | 1 201 699,41 € |
| Année 6 | 61 170,67 € | 43 197,65 € | 1 140 528,74 € |
| Année 7 | 63 460,12 € | 40 908,20 € | 1 077 068,62 € |
| Année 8 | 65 835,25 € | 38 533,07 € | 1 011 233,37 € |
| Année 9 | 68 299,28 € | 36 069,04 € | 942 934,09 € |
| Année 10 | 70 855,51 € | 33 512,81 € | 872 078,58 € |
| Année 11 | 73 507,44 € | 30 860,88 € | 798 571,14 € |
| Année 12 | 76 258,60 € | 28 109,72 € | 722 312,54 € |
| Année 13 | 79 112,74 € | 25 255,58 € | 643 199,80 € |
| Année 14 | 82 073,69 € | 22 294,63 € | 561 126,11 € |
| Année 15 | 85 145,48 € | 19 222,84 € | 475 980,63 € |
| Année 16 | 88 332,23 € | 16 036,09 € | 387 648,40 € |
| Année 17 | 91 638,23 € | 12 730,09 € | 296 010,17 € |
| Année 18 | 95 067,98 € | 9 300,34 € | 200 942,19 € |
| Année 19 | 98 626,11 € | 5 742,21 € | 102 316,08 € |
| Année 20 | 102 316,08 € | 2 050,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 476 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 850 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 900 € (2,5%).