Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 476 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 609,75 € | 10 609,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 151 € / mois | 30 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 080 € | 1 594 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 900 € | 1 512 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 476 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 710,47 € | 51 606,53 € | 1 400 289,53 € |
| Année 2 | 78 465,82 € | 48 851,18 € | 1 321 823,71 € |
| Année 3 | 81 321,45 € | 45 995,55 € | 1 240 502,26 € |
| Année 4 | 84 280,99 € | 43 036,01 € | 1 156 221,27 € |
| Année 5 | 87 348,26 € | 39 968,74 € | 1 068 873,01 € |
| Année 6 | 90 527,15 € | 36 789,85 € | 978 345,86 € |
| Année 7 | 93 821,75 € | 33 495,25 € | 884 524,11 € |
| Année 8 | 97 236,24 € | 30 080,76 € | 787 287,87 € |
| Année 9 | 100 774,97 € | 26 542,03 € | 686 512,90 € |
| Année 10 | 104 442,51 € | 22 874,49 € | 582 070,39 € |
| Année 11 | 108 243,50 € | 19 073,50 € | 473 826,89 € |
| Année 12 | 112 182,85 € | 15 134,15 € | 361 644,04 € |
| Année 13 | 116 265,54 € | 11 051,46 € | 245 378,50 € |
| Année 14 | 120 496,85 € | 6 820,15 € | 124 881,65 € |
| Année 15 | 124 881,65 € | 2 434,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 476 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 712 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.