Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 476 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 217,89 € | 7 217,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 872 € / mois | 20 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 080 € | 1 594 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 900 € | 1 512 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 476 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 102,24 € | 61 512,44 € | 1 450 897,76 € |
| Année 2 | 26 177,08 € | 60 437,60 € | 1 424 720,68 € |
| Année 3 | 27 297,92 € | 59 316,76 € | 1 397 422,76 € |
| Année 4 | 28 466,77 € | 58 147,91 € | 1 368 955,99 € |
| Année 5 | 29 685,65 € | 56 929,03 € | 1 339 270,34 € |
| Année 6 | 30 956,74 € | 55 657,94 € | 1 308 313,60 € |
| Année 7 | 32 282,25 € | 54 332,43 € | 1 276 031,35 € |
| Année 8 | 33 664,50 € | 52 950,18 € | 1 242 366,85 € |
| Année 9 | 35 105,95 € | 51 508,73 € | 1 207 260,90 € |
| Année 10 | 36 609,11 € | 50 005,57 € | 1 170 651,79 € |
| Année 11 | 38 176,65 € | 48 438,03 € | 1 132 475,14 € |
| Année 12 | 39 811,32 € | 46 803,36 € | 1 092 663,82 € |
| Année 13 | 41 515,93 € | 45 098,75 € | 1 051 147,89 € |
| Année 14 | 43 293,56 € | 43 321,12 € | 1 007 854,33 € |
| Année 15 | 45 147,32 € | 41 467,36 € | 962 707,01 € |
| Année 16 | 47 080,43 € | 39 534,25 € | 915 626,58 € |
| Année 17 | 49 096,31 € | 37 518,37 € | 866 530,27 € |
| Année 18 | 51 198,51 € | 35 416,17 € | 815 331,76 € |
| Année 19 | 53 390,72 € | 33 223,96 € | 761 941,04 € |
| Année 20 | 55 676,84 € | 30 937,84 € | 706 264,20 € |
| Année 21 | 58 060,80 € | 28 553,88 € | 648 203,40 € |
| Année 22 | 60 546,83 € | 26 067,85 € | 587 656,57 € |
| Année 23 | 63 139,34 € | 23 475,34 € | 524 517,23 € |
| Année 24 | 65 842,85 € | 20 771,83 € | 458 674,38 € |
| Année 25 | 68 662,10 € | 17 952,58 € | 390 012,28 € |
| Année 26 | 71 602,08 € | 15 012,60 € | 318 410,20 € |
| Année 27 | 74 667,93 € | 11 946,75 € | 243 742,27 € |
| Année 28 | 77 865,06 € | 8 749,62 € | 165 877,21 € |
| Année 29 | 81 199,10 € | 5 415,58 € | 84 678,11 € |
| Année 30 | 84 678,11 € | 1 938,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 476 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 623 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.