Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 526 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 462,40 € | 7 462,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 613 € / mois | 21 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 080 € | 1 648 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 150 € | 1 564 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 526 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 526 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 952,61 € | 63 596,19 € | 1 500 047,39 € |
| Année 2 | 27 063,84 € | 62 484,96 € | 1 472 983,55 € |
| Année 3 | 28 222,65 € | 61 326,15 € | 1 444 760,90 € |
| Année 4 | 29 431,12 € | 60 117,68 € | 1 415 329,78 € |
| Année 5 | 30 691,30 € | 58 857,50 € | 1 384 638,48 € |
| Année 6 | 32 005,43 € | 57 543,37 € | 1 352 633,05 € |
| Année 7 | 33 375,84 € | 56 172,96 € | 1 319 257,21 € |
| Année 8 | 34 804,93 € | 54 743,87 € | 1 284 452,28 € |
| Année 9 | 36 295,20 € | 53 253,60 € | 1 248 157,08 € |
| Année 10 | 37 849,29 € | 51 699,51 € | 1 210 307,79 € |
| Année 11 | 39 469,91 € | 50 078,89 € | 1 170 837,88 € |
| Année 12 | 41 159,94 € | 48 388,86 € | 1 129 677,94 € |
| Année 13 | 42 922,34 € | 46 626,46 € | 1 086 755,60 € |
| Année 14 | 44 760,17 € | 44 788,63 € | 1 041 995,43 € |
| Année 15 | 46 676,72 € | 42 872,08 € | 995 318,71 € |
| Année 16 | 48 675,31 € | 40 873,49 € | 946 643,40 € |
| Année 17 | 50 759,52 € | 38 789,28 € | 895 883,88 € |
| Année 18 | 52 932,92 € | 36 615,88 € | 842 950,96 € |
| Année 19 | 55 199,39 € | 34 349,41 € | 787 751,57 € |
| Année 20 | 57 562,94 € | 31 985,86 € | 730 188,63 € |
| Année 21 | 60 027,66 € | 29 521,14 € | 670 160,97 € |
| Année 22 | 62 597,93 € | 26 950,87 € | 607 563,04 € |
| Année 23 | 65 278,26 € | 24 270,54 € | 542 284,78 € |
| Année 24 | 68 073,31 € | 21 475,49 € | 474 211,47 € |
| Année 25 | 70 988,09 € | 18 560,71 € | 403 223,38 € |
| Année 26 | 74 027,68 € | 15 521,12 € | 329 195,70 € |
| Année 27 | 77 197,36 € | 12 351,44 € | 251 998,34 € |
| Année 28 | 80 502,82 € | 9 045,98 € | 171 495,52 € |
| Année 29 | 83 949,78 € | 5 599,02 € | 87 545,74 € |
| Année 30 | 87 545,74 € | 2 004,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 526 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.